Che cos'è l'assicurazione per la prima perdita?
L'assicurazione per la prima perdita è una polizza che viene considerata per prima quando si presentano reclami, se qualcuno porta più polizze per un pericolo definito. È un tipo di sottoassicurazione per le situazioni in cui non è possibile realizzare o raccomandare una polizza completa. La copertura fornita può essere più completa, il che può essere importante per le attività costose che potrebbero essere difficili da assicurare. Se questo prodotto è appropriato per un cliente, un rappresentante può fornire informazioni sulle politiche e le opzioni di un'azienda.
Le persone possono adottare più politiche per proteggersi se non possono permettersi di subire perdite in un pericolo definito. La prima polizza assicurativa in questo caso copre i sinistri fino a un determinato importo, a quel punto tornano a un'altra polizza. Tale accordo può consentire agli assicurati di risparmiare denaro su alcuni tipi di polizze e ricevere una copertura completa in caso di catastrofe. È importante controllare attentamente le politiche l'una contro l'altra per assicurarsi che tutti i termini siano compresi.
In un esempio, il proprietario di un magazzino potrebbe avere una copertura per la struttura e il contenuto che include una franchigia grande. La politica può coprire perdite elevate, ma la franchigia può essere abbastanza grande da costituire un problema. Una polizza assicurativa prima perdita può essere stipulata per pagare la franchigia, ma non di più, in caso di pericolo coperto come un incendio. In combinazione, le due politiche offrono una copertura completa.
Può anche essere utilizzato come forma di assicurazione parziale per integrare una polizza detenuta da qualcun altro. Ad esempio, qualcuno che acquista un appartamento non ha un'assicurazione sull'intero edificio, sebbene la politica dell'edificio possa coprire terremoti, incendi ed eventi simili. Se succede qualcosa nell'appartamento, la politica di costruzione potrebbe non coprirla. È possibile acquistare una prima politica di perdita per fornire una protezione in caso di problemi come un incendio in cucina o inondazioni nel bagno.
Le compagnie assicurative sono sottoassicuranti quando stipulano una polizza assicurativa per la prima perdita, perché il valore della copertura è inferiore a quello dell'assicurazione. Accettano di fornire questo tipo di copertura come supplemento a una politica esistente che prenderà il via se si verifica un evento grave. In alcune situazioni, in particolare i prestiti, può essere richiesta la stipula di un'assicurazione di prima perdita se sussistono dubbi sul fatto che un assicurato possa permettersi una franchigia. Le banche che offrono prestiti su appartamenti, ad esempio, non vogliono precludere un appartamento inabitabile dopo un disastro che non era coperto da assicurazione.