O que é seguro de primeira perda?
O seguro de primeira perda é uma apólice considerada em primeiro lugar ao registrar uma reclamação, se alguém tiver várias apólices por um risco identificado. É um tipo de sub-seguro para situações em que a execução de uma apólice completa não é viável ou recomendada. A cobertura fornecida pode ser mais abrangente, o que pode ser importante para ativos caros que podem ser difíceis de segurar. Se este produto for apropriado para um cliente, um representante pode fornecer informações sobre as políticas e opções de uma empresa.
As pessoas podem adotar várias políticas para se protegerem, se não puderem se dar ao luxo de sofrer perdas por um risco identificado. A apólice de seguro de primeira perda, neste caso, cobre reclamações de até um determinado valor, momento em que elas revertem para outra apólice. Esse acordo pode permitir que os segurados economizem dinheiro em alguns tipos de apólices e recebam cobertura completa em caso de desastre. É importante verificar cuidadosamente as políticas entre si para garantir que todos os termos sejam entendidos.
Em um exemplo, um proprietário de armazém pode ter cobertura para a instalação e o conteúdo que inclui uma grande franquia. A política pode cobrir grandes perdas, mas a franquia pode ser grande o suficiente para representar um problema. Uma apólice de seguro de primeira perda pode ser contratada para pagar a franquia, mas não mais, no caso de um risco coberto como um incêndio. Em conjunto, as duas políticas oferecem cobertura completa.
Também pode ser usado como uma forma de seguro parcial para complementar uma apólice mantida por outra pessoa. Por exemplo, alguém que compra um apartamento não possui seguro em todo o edifício, embora a apólice do edifício possa cobrir terremotos, incêndios e eventos semelhantes. Se algo acontecer no apartamento, talvez a política de construção não o cubra. Uma política de primeira perda pode ser comprada para fornecer alguma proteção no caso de um problema como incêndio na cozinha ou inundação no banheiro.
As companhias de seguros são sub-seguradas quando escrevem uma apólice de seguro de primeira perda, porque o valor da cobertura é menor que o valor do ativo segurado. Eles concordam em fornecer esse tipo de cobertura como um complemento a uma política existente que entrará em vigor se ocorrer um evento sério. O seguro de primeira perda pode ser necessário em algumas situações, principalmente empréstimos, se houver preocupações sobre se um tomador de seguro pode pagar uma franquia. Os bancos que oferecem empréstimos em apartamentos, por exemplo, não querem ter que fechar um apartamento inabitável após um desastre que não foi coberto pelo seguro.