¿Qué es el tiempo de flotación?
El tiempo de flotación es un término utilizado para describir el período de tiempo que tiene lugar entre la presentación de un cheque para pagar una deuda pendiente y la compensación de ese cheque por parte del banco del escritor. En tiempos pasados, el tiempo flotante para este proceso sería de un par de días hábiles hasta una semana. Con la ayuda de la tecnología moderna, muchos bancos pueden procesar pagos enviados por cheque mucho más rápido, lo que a veces reduce el tiempo flotante a un solo día hábil.
El acortamiento del tiempo de flotación ha ayudado a minimizar una actividad que muchos consumidores una vez usaron, conocido como flotante de un cheque. Antes del procesamiento más rápido de los cheques para el pago, los consumidores a veces escribían cheques uno o dos días antes de un día de pago programado, seguro en el hecho de que los cheques no se presentarían para el pago hasta después de que se hubiera realizado un depósito. Esto a veces podría ser útil si se produjeran circunstancias imprevistas que hicieron necesario realizar compras a la vez, en lugar de esperar el nóminal Comprobar para ser depositado y publicado en la cuenta corriente. En general, los asesores financieros instarían a los consumidores a evitar este tipo de estrategia, ya que incluso un depósito directo programado regularmente de un cheque de pago podría retrasarse en algunos casos.
Desafortunadamente, el tiempo flotante más largo a veces llevó a algunos consumidores a arriesgarse de que el dinero para cubrir el valor nominal del dinero del cheque estaría en la cuenta antes de que se presentara el instrumento para el pago. Cuando el depósito anticipado no se completó antes de que se presentara el cheque para el pago, esto a menudo dio como resultado lo que se conoce como un cheque devuelto o rebotado. Junto con la vergüenza de tener que pagar el valor nominal del cheque más cualquier penalización cobrada por el destinatario del documento, el escritor a menudo se le evaluó una tarifa de cheque devuelta por su banco. Dependiendo del monto original del cheque, este intento imprudente de capitalIze en el tiempo flotante podría conducir fácilmente a más gastos que escribir el cheque después de que se depositaran los fondos e incurrir en el costo de una tarifa atrasada en la deuda.
Hoy, el tiempo flotante más corto y el uso de tarjetas de débito han reducido enormemente las posibilidades de que los proveedores reciban cheques que finalmente se devuelven por fondos insuficientes. Además, algunas formas de software de presentación de cheques electrónicos han hecho posible que los proveedores califiquen los cheques en tiempo real, antes de que realmente se depositen en una cuenta. Esto es particularmente útil para los minoristas que pueden rechazar cheques escritos en cuentas donde no hay fondos suficientes para cubrir el valor nominal del instrumento.