Qual é o tempo de flutuação?
O tempo de flutuação é um termo usado para descrever o período de tempo que ocorre entre o envio de um cheque para pagar uma dívida pendente e a limpeza desse cheque pelo banco do escritor. Nos tempos passados, o tempo de flutuação para esse processo seria de alguns dias úteis a uma semana. Com a ajuda da tecnologia moderna, muitos bancos podem processar pagamentos enviados por cheques muito mais rápido, às vezes reduzindo o tempo de flutuação para um único dia útil.
O encurtamento do tempo de flutuação ajudou a minimizar uma atividade que muitos consumidores usavam, conhecidos como flutuando uma verificação. Antes do processamento mais rápido dos cheques para pagamento, os consumidores às vezes faziam cheques um dia ou dois antes de um dia de pagamento programado, seguro no fato de que os cheques não seriam apresentados para pagamento até que um depósito tenha ocorrido. Às vezes, isso poderia ser útil se ocorresse circunstâncias imprevistas que fossem necessárias para fazer compras de uma só vez, em vez de esperar o Payroll Verifique a ser depositado e publicado na conta corrente. Geralmente, os consultores financeiros instassem os consumidores a evitar esse tipo de estratégia, uma vez que mesmo um depósito direto programado regularmente de um salário poderia ser adiado em alguns casos.
Infelizmente, o tempo mais longo às vezes levava a alguns consumidores que se arriscam que o dinheiro para cobrir o valor nominal do dinheiro do cheque estivesse na conta antes que o instrumento fosse apresentado para pagamento. Quando o depósito antecipado não foi concluído antes da apresentação do cheque para pagamento, isso geralmente resultou no que é conhecido como cheque devolvido ou saltado. Juntamente com o constrangimento de ter que pagar o valor nominal do cheque, além de quaisquer penalidades cobradas pelo destinatário do documento, o escritor geralmente recebeu uma taxa de cheque devolvida por seu banco. Dependendo do valor original do cheque, essa tentativa imprudente de capitalO tempo de flutuação pode facilmente levar a mais despesas do que escrever o cheque depois que os fundos foram depositados e incorrendo no custo de uma taxa de atraso sobre a dívida.
Hoje, o tempo mais curto e o uso de cartões de débito reduziu bastante as chances de os fornecedores receberem cheques que são devolvidos para fundos insuficientes. Além disso, algumas formas de software de apresentação de verificação eletrônica tornaram possível para os fornecedores qualificarem os cheques em tempo real, antes de serem realmente depositados em uma conta. Isso é particularmente útil para os varejistas capazes de rejeitar cheques escritos em contas onde não há fundos insuficientes para cobrir o valor nominal do instrumento.