Che cos'è il tempo float?

Float time è un termine usato per descrivere il periodo di tempo che intercorre tra la presentazione di un assegno per il pagamento di un debito in essere e la liquidazione di tale assegno da parte della banca dello scrittore. In passato, il tempo di galleggiamento per questo processo sarebbe stato compreso tra un paio di giorni lavorativi a una settimana. Con l'aiuto della tecnologia moderna, molte banche sono in grado di elaborare i pagamenti inviati tramite assegno molto più velocemente, riducendo talvolta il tempo di galleggiamento a un singolo giorno lavorativo.

L'accorciamento del tempo di float ha contribuito a ridurre al minimo un'attività che molti consumatori un tempo utilizzavano, nota come floating check. Prima dell'elaborazione più rapida degli assegni di pagamento, i consumatori a volte scrivevano assegni un giorno o due prima di un giorno di paga programmato, sicuri del fatto che gli assegni non sarebbero stati presentati per il pagamento fino a quando non fosse stato effettuato un deposito. Questo a volte potrebbe essere utile se si verificassero circostanze impreviste che rendessero necessario effettuare gli acquisti in una volta, piuttosto che attendere che il controllo del libro paga venisse depositato e registrato sul conto corrente. In generale, i consulenti finanziari incoraggerebbero i consumatori a evitare questo tipo di strategia, poiché in alcuni casi anche un deposito diretto regolarmente programmato di una busta paga potrebbe essere ritardato.

Sfortunatamente, il tempo di galleggiamento più lungo a volte ha portato alcuni consumatori a rischiare che i soldi per coprire il valore nominale del denaro dell'assegno fossero nel conto prima che lo strumento fosse presentato per il pagamento. Quando il deposito anticipato non è stato completato prima che l'assegno fosse presentato per il pagamento, ciò spesso portava a quello che è noto come un assegno restituito o rimbalzato. Insieme all'imbarazzo di dover pagare il valore nominale dell'assegno più eventuali penali addebitate dal destinatario del documento, spesso lo scrittore è stato valutato una commissione di assegno restituita dalla sua banca. A seconda dell'importo originale dell'assegno, questo saggio tentativo di capitalizzare il tempo di float potrebbe facilmente portare a maggiori spese rispetto alla scrittura dell'assegno dopo che i fondi sono stati depositati e incorrere nel costo di una commissione tardiva sul debito.

Oggi, il tempo di galleggiamento più breve e l'uso di carte di debito ha notevolmente ridotto le probabilità che i venditori ricevano assegni che alla fine vengono restituiti per fondi insufficienti. Inoltre, alcune forme di software per la presentazione di assegni elettronici hanno consentito ai venditori di qualificare gli assegni in tempo reale, prima che vengano effettivamente depositati su un conto. Ciò è particolarmente utile per i rivenditori che sono in grado di rifiutare assegni scritti su conti in cui non vi sono fondi sufficienti per coprire il valore nominale dello strumento.