Cos'è il tempo galleggiante?

Il tempo di galleggiamento è un termine usato per descrivere il periodo di tempo che si svolge tra la presentazione di un assegno per il pagamento di un debito in sospeso e la compensazione di tale assegno da parte della banca dello scrittore.In tempi passati, il tempo galleggiante per questo processo sarebbe ovunque da un paio di giorni lavorativi a una settimana.Con l'aiuto della tecnologia moderna, molte banche sono in grado di elaborare i pagamenti presentati per assegno molto più velocemente, a volte riducendo il tempo a galleggiante a una sola giornata lavorativa.

L'accorciamento del tempo del galleggiante ha contribuito a ridurre al minimo un'attività che una volta usavano molti consumatori, noti come un controllo fluttuante.Prima dell'elaborazione più rapida degli assegni per il pagamento, i consumatori a volte scrivevano assegni un giorno o due prima di un giorno di paga programmato, sicuro del fatto che gli assegni non sarebbero stati presentati per il pagamento fino a quando non avesse avuto luogo un deposito.Ciò a volte potrebbe essere utile se si verificassero circostanze impreviste che hanno reso necessario effettuare acquisti contemporaneamente, piuttosto che attendere il deposito dell'assegno del libro paga e la registrazione sul conto corrente.In generale, i consulenti finanziari esorterebbero i consumatori a evitare questo tipo di strategia, poiché anche un deposito diretto regolarmente programmato di una busta paga potrebbe essere ritardato in alcuni casi.

Sfortunatamente, il tempo di galleggiamento più lungo a volte ha portato ad alcuni consumatori di rischiare che i soldi per coprire il valore nominale del denaro dell'assegno fossero sul conto prima che lo strumento fosse presentato per il pagamento.Quando il deposito previsto non è stato completato prima che l'assegno fosse presentato per il pagamento, questo spesso ha comportato quello che è noto come assegno restituito o rimbalzato.Insieme all'imbarazzo di dover pagare il valore nominale dell'assegno più eventuali sanzioni addebitate dal destinatario del documento, lo scrittore è stato spesso valutato una tassa di assegno restituita dalla sua banca.A seconda dell'importo originale dell'assegno, questo tentativo non saggio di capitalizzare il tempo del galleggiante potrebbe facilmente portare a maggiori spese rispetto alla scrittura dell'assegno dopo che i fondi sono stati depositati e sostengono il costo di una commissione in ritardo sul debito.

Oggi il tempo di galleggiamento più breve e l'uso delle carte di debito hanno notevolmente ridotto le possibilità che i venditori ricevano assegni che alla fine vengono restituiti per fondi insufficienti.Inoltre, alcune forme di software di presentazione di controllo elettronico hanno permesso ai fornitori di qualificare i controlli in tempo reale, prima che vengano effettivamente depositati in un account.Ciò è particolarmente utile per i rivenditori che sono in grado di rifiutare gli assegni scritti sui conti in cui non vi sono fondi sufficienti per coprire il valore nominale dello strumento.