¿Qué es el ciclo nocturno?
El ciclo nocturno es un período programado para realizar transferencias de fondos electrónicos (EFT) que caen durante las horas de la noche. Se estableció en 1979 para abordar la necesidad de un segundo turno de pagos electrónicos, lo que proporcionaría una cobertura más completa para las instituciones financieras. Cuando se realiza un pago durante el ciclo nocturno, si el pago se realiza a medianoche, la disponibilidad de fondos el mismo día es posible. Esto permite a los bancos y otras instituciones trasladar dinero a ubicaciones donde se necesita a tiempo para que las transacciones se despejen.
También conocido como la ventana nocturna, el ciclo nocturno cae entre las 10 p.m. y 1:30 a.m. Su contraparte, el ciclo diurno o la ventana diurna, se encuentra entre las 8 a.m. y la 1 p.m. Los bancos pueden realizar transferencias de fondos electrónicos utilizando el sistema automatizado de Clearing House (ACH) en lotes durante uno de estos períodos. Las tarifas para la transferencia de fondos se aplican para cubrir los gastos asociados con las transferencias de fondos de procesamiento y el mantenimiento del sistema ACh.
El ACH proporciona un SYSTEM para fondos de movimiento suave y fácil de mover electrónicamente en los Estados Unidos dependiendo de un sistema estandarizado. Romperlo en dos turnos permite el movimiento de fondos durante los períodos clave de tiempo de manera ordenada. El ciclo nocturno o el segundo turno se puede usar para transacciones que no se procesaron a tiempo para el ciclo de día y para transacciones sensibles al tiempo que no pueden esperar al día siguiente.
Es importante que los consumidores individuales esperen débitos o créditos a través de ACH para verificar que estas transacciones realmente han tenido lugar. A veces puede tomar hasta 72 horas para que un pago se mueva a través del sistema, porque el procesamiento está involucrado. Es más probable que los bancos usen el ciclo nocturno para sus propias transferencias, trasladando fondos a una cuenta de concentración, una especie de cuenta agregada, durante el ciclo nocturno para que estén disponibles donde se necesiten al siguientedía.
La transferencia de fondos permite electrónicamente el rápido movimiento de dinero entre ubicaciones. Esto puede ser crítico para algunos tipos de transacciones que de otro modo podrían mantenerse esperando otros tipos de transferencias. El procesamiento ACH se utiliza en una amplia variedad de transacciones financieras desde movimientos interregionales de fondos entre ramas de la misma institución hasta manejar los pagos de la hipoteca de manera oportuna. Los consumidores pueden interactuar con ACH directamente en situaciones como realizar pagos electrónicos en línea para servicios públicos y otras facturas.