Vad är nattcykel?

Nattcykel är en schemalagd period för att göra elektroniska överföringar (EFT) som faller under kvällstimmarna. Det inrättades 1979 för att möta behovet av en andra förskjutning av elektroniska betalningar, vilket skulle ge finansiella institutioner mer fullständig täckning. När en betalning görs under nattcykeln, om betalningen går igenom vid midnatt, är samma dag tillgängliga medel tillgängliga. Detta gör att banker och andra institutioner kan flytta pengar till platser där det behövs i tid för att transaktioner ska rensas.

Även känd som nattfönstret, nattcykeln faller mellan 22:00 och 01:30. Dess motsvarighet, dagcykeln eller dagfönstret, ligger mellan 08:00 och 13:00. Banker kan göra elektroniska överföringar via det automatiska clearinghuset (ACH) system i partier under en av dessa perioder. Avgifter för överföring av medel tillämpas för att täcka utgifterna i samband med bearbetning av överföringar av medel och underhåll av ACH-systemet.

ACH tillhandahåller ett system för att enkelt och enkelt flytta medel elektroniskt över USA genom att förlita sig på ett standardiserat system. Att dela upp det i två skift möjliggör förflyttning av medel under viktiga perioder på ett ordnat sätt. Nattcykeln eller den andra växlingen kan användas för transaktioner som inte behandlades i tid för dagcykeln och för tidskänsliga transaktioner som inte kan vänta på följande dag.

Det är viktigt för enskilda konsumenter som förväntar sig debiteringar eller krediter via ACH att kontrollera att dessa transaktioner faktiskt har ägt rum. Ibland kan det ta upp till 72 timmar för en betalning att gå igenom systemet, eftersom bearbetning är involverad. Bankerna är mer benägna att använda nattcykeln för sina egna överföringar, flytta medel till ett koncentrationskonto, ett slags aggregerat konto, under nattcykeln så att de kommer att finnas tillgängliga där de behövs nästa dag.

Överföring av medel elektroniskt möjliggör snabb rörelse av pengar mellan platser. Detta kan vara avgörande för vissa typer av transaktioner som annars kan hålla i väntan på andra typer av överföringar. ACH-bearbetning används i en mängd olika finansiella transaktioner från interregionala förflyttningar av medel mellan filialer av samma institution till hantering av hypoteksbetalningar i tid. Konsumenter kan interagera direkt med ACH i situationer som elektroniska betalningar online för verktyg och andra räkningar.