O que é o ciclo noturno?

O ciclo noturno é um período programado para realizar transferências eletrônicas de fundos (TEFs) que caem durante a noite. Foi criado em 1979 para atender à necessidade de um segundo turno de pagamentos eletrônicos, o que proporcionaria uma cobertura mais completa para as instituições financeiras. Quando um pagamento é realizado durante o ciclo noturno, se o pagamento for realizado até meia-noite, a disponibilidade de fundos no mesmo dia é possível. Isso permite que bancos e outras instituições transfiram dinheiro para locais onde é necessário a tempo de as transações serem liberadas.

Também conhecida como janela noturna, o ciclo noturno cai entre 22:00 e 01:30. Sua contraparte, o ciclo diurno ou janela diurna, fica entre 8:00 e 13:00. Os bancos podem fazer transferências eletrônicas de fundos usando a câmara de compensação automática (ACH) sistema em lotes durante um desses períodos. As taxas para transferência de fundos são aplicadas para cobrir as despesas associadas ao processamento de transferências de fundos e manutenção do sistema ACH.

O ACH fornece um sistema para movimentar fundos de maneira eletrônica de maneira fácil e fácil nos Estados Unidos, contando com um sistema padronizado. Dividi-lo em dois turnos permite a movimentação de fundos durante períodos importantes de maneira ordenada. O ciclo noturno ou o segundo turno pode ser usado para transações que não foram processadas no horário do ciclo diurno e para transações sensíveis ao horário que não podem esperar pelo dia seguinte.

É importante que os consumidores individuais que esperam débitos ou créditos via ACH verifiquem se essas transações foram realmente realizadas. Às vezes, pode demorar até 72 horas para um pagamento percorrer o sistema, porque o processamento está envolvido. É mais provável que os bancos usem o ciclo noturno para suas próprias transferências, transferindo fundos para uma conta de concentração, uma espécie de conta agregada, durante o ciclo noturno, para que estejam disponíveis onde forem necessários no dia seguinte.

A transferência eletrônica de fundos permite a rápida movimentação de dinheiro entre locais. Isso pode ser crítico para alguns tipos de transações que, de outra forma, poderiam atrasar a espera de outros tipos de transferências. O processamento de ACH é usado em uma ampla variedade de transações financeiras, desde movimentos inter-regionais de fundos entre filiais da mesma instituição até tratamento de pagamentos de hipotecas em tempo hábil. Os consumidores podem interagir com a ACH diretamente em situações como fazer pagamentos eletrônicos on-line para empresas de serviços públicos e outras contas.