¿Qué es la banca privada en línea?
La banca privada en línea es un método para que las personas realicen servicios de gestión de patrimonio a través de Internet. Los bancos, las cooperativas de crédito y otras compañías de servicios financieros a menudo proporcionarán un sitio web para que los usuarios accedan a su información. Desde este portal, las personas participan en servicios como ahorros, inversiones, planificación fiscal y gestión de herencia, entre otros. No todas las instituciones financieras ofrecerán los mismos servicios, y las cuentas también dependerán de los servicios seleccionados por el usuario. Algunas instituciones financieras pueden cobrar tarifas por la banca privada en línea o los servicios asociados con estas cuentas.
Las personas de altos ingresos o aquellos con una riqueza neta alta a menudo son los clientes objetivo para la banca privada en línea. Las instituciones financieras pueden ofrecer a estas personas un banquero privado o asociado adicional a otros servicios bancarios. Esto permite que el individuo se preocupe menos por administrar su dinero y cuentas, ya que el banquero privado actuará en nombre del individuo.Las instituciones financieras más pequeñas a menudo no pueden proporcionar a las personas a la banca privada en línea un consorte personal para cuentas.
Las personas ricas también pueden usar la banca privada como una forma de ocultar ingresos o riqueza. La cuenta bancaria suiza discutida se menciona comúnmente como una forma de proteger la riqueza personal. En Suiza y países con leyes similares, está prohibido la propiedad de cuentas bancarias o cuentas de gestión de patrimonio. Esto permite a las personas de alta riqueza la oportunidad de participar en la banca privada en línea para evitar impuestos y otras tarifas del gobierno.
Los servicios de banca privada también pueden vincularse a cuentas de gestión de patrimonio; Por ejemplo, una cuenta de corriente o ahorro estándar también puede vincular a una cuenta de inversión 401 (k) o similar. La banca privada en línea permite a los usuarios acceder a todas las cuentas para su revisión. Esto permite que las personas y las empresas realicen conciliaciones cont la declaración mensual. Los usuarios pueden localizar errores más rápidamente y mover dinero entre las cuentas. La banca en línea también puede permitir a los usuarios recibir correos electrónicos para eventos que ocurren en sus cuentas bancarias, manteniéndolos al tanto de todas las situaciones.
El objetivo final de la banca privada en línea permite a las personas participar en inversiones alternativas ofrecidas a través de una institución financiera. Por ejemplo, las instituciones pueden ofrecer derivados, acciones, pólizas de seguro u otras inversiones. Las personas ricas pueden ganar más dinero transfiriendo una porción de capital a cuentas de alto interés. Los informes mensuales en línea pueden permitir que las personas revisen el rendimiento y realicen cambios rápidamente a las cuentas. Esto da como resultado la capacidad de mitigar las pérdidas y diversificar las inversiones en su institución financiera.