Co to jest bankowość prywatna online?
Prywatna bankowość internetowa jest dla osób fizycznych metodą zarządzania majątkiem przez Internet. Banki, związki kredytowe i inne firmy świadczące usługi finansowe często udostępniają stronę internetową dla użytkowników, aby uzyskać dostęp do swoich informacji. Za pośrednictwem tego portalu osoby fizyczne angażują się w takie usługi, jak między innymi oszczędności, inwestycje, planowanie podatkowe i zarządzanie spadkami. Nie wszystkie instytucje finansowe będą oferować te same usługi, a konta będą również zależeć od usług wybranych przez użytkownika. Niektóre instytucje finansowe mogą pobierać opłaty za prywatną bankowość internetową lub usługi związane z tymi kontami.
Osoby o wysokich dochodach lub osoby o wysokim zamożności netto są często docelowymi klientami prywatnej bankowości internetowej. Instytucje finansowe mogą oferować tym osobom prywatnego bankiera lub współpracownika oprócz innych usług bankowych. Dzięki temu dana osoba może mniej martwić się o zarządzanie swoimi pieniędzmi i kontami, ponieważ prywatny bankier będzie działał w jej imieniu. Mniejsze instytucje finansowe często nie są w stanie zapewnić osobom prywatnej bankowości internetowej osobistego konsorcjum dla kont.
Zamożni ludzie mogą również wykorzystywać bankowość prywatną jako sposób na ukrycie dochodów lub bogactwa. Często omawiane szwajcarskie konto bankowe jest powszechnie wymieniane jako sposób na ochronę majątku osobistego. W Szwajcarii i krajach o podobnych przepisach zabronione jest przekazywanie własności rachunków bankowych lub kont zarządzania majątkiem. Umożliwia to osobom o wysokim poziomie zamożności angażowanie się w prywatną bankowość internetową, aby uniknąć podatków i innych opłat rządowych.
Usługi bankowości prywatnej mogą również łączyć się z kontami zarządzania majątkiem; na przykład standardowy rachunek czekowy lub oszczędnościowy może również łączyć się z rachunkiem inwestycyjnym 401 (k) lub podobnym. Prywatna bankowość internetowa umożliwia użytkownikom dostęp do wszystkich kont w celu ich przeglądu. Dzięki temu osoby fizyczne i firmy mogą przeprowadzać uzgodnienia bez miesięcznego wyciągu. Użytkownicy mogą szybciej lokalizować błędy i przenosić pieniądze między kontami. Bankowość internetowa może również umożliwiać użytkownikom otrzymywanie wiadomości e-mail z informacjami o zdarzeniach, które mają miejsce na ich kontach bankowych, dzięki czemu są na bieżąco ze wszystkimi sytuacjami.
Ostatecznym celem bankowości prywatnej online jest umożliwienie osobom prywatnym angażowania się w alternatywne inwestycje oferowane przez instytucję finansową. Na przykład instytucje mogą oferować instrumenty pochodne, akcje, polisy ubezpieczeniowe lub inne inwestycje. Zamożni ludzie mogą zarobić więcej pieniędzy, przenosząc część kapitału na konta o wysokim oprocentowaniu. Miesięczne raporty online mogą umożliwiać osobom fizycznym sprawdzanie wydajności i szybkie wprowadzanie zmian na kontach. Skutkuje to zdolnością do ograniczania strat i dywersyfikacji inwestycji w ich instytucji finansowej.