¿Qué es la financiación personal?
Las finanzas personales son el proceso de administrar eficazmente los activos en posesión de un individuo o una familia. El enfoque dicta que se preste atención a la generación de ingresos para el hogar, asignando cantidades específicas de ese ingreso para cubrir todos los gastos asociados con el hogar, y tome medidas para crear reservas de efectivo y otros activos para la seguridad financiera continua. Se puede recurrir a una amplia variedad de recursos para ayudar en el proceso de finanzas personales.
Lo básico para la tarea de las finanzas personales es tener una comprensión firme del flujo de ingresos en el hogar. Los ingresos generalmente son en forma de sueldos o salarios de un trabajo, aunque pueden aplicarse otras formas de ingresos. Los intereses devengados por inversiones, pagos de pensión alimenticia o manutención infantil y otras formas de compensación califican como ingresos.
Además de identificar las fuentes y la cantidad total de ingresos, las finanzas personales efectivas también requieren una comprensión clara de los gastos fijos y variables asociados con el hogar. Los gastos fijos a menudo incluirán pagos de alquiler o hipoteca, pagos de automóviles y cualquier préstamo pendiente. Los pagos variables pueden incluir alimentos, costos mensuales de servicios públicos o cargos mensuales por servicios bancarios.
Una vez que se identifican los ingresos y los gastos, el siguiente paso en un plan de finanzas personales es establecer un presupuesto. Hasta cierto punto, esto ya se logra determinando cuánto dinero ingresa al hogar y cuánto debe salir para cumplir con las obligaciones de la deuda. Más allá de esas líneas de pedido, también existe la necesidad de reservar algo de dinero para gastos que pueden no repetirse cada mes. Esto puede incluir artículos como el reemplazo de ropa o reparaciones de automóviles.
Después de identificar todas las obligaciones de deuda actuales y las necesidades básicas de vida, el siguiente paso es evaluar cuánto ingreso queda. Es de este resto que es posible comenzar a construir riqueza financiera. Parte de este resto puede reservarse para fines de entretenimiento, como una comida o una película. Sin embargo, este ingreso excedente también se debe utilizar para crear una cuenta de ahorro, reservar dinero para gastos universitarios, comprar un seguro de vida y financiar un plan de jubilación. Incluso si solo queda una pequeña cantidad después de cumplir con todas las obligaciones, es aconsejable reservar esta pequeña cantidad en algún tipo de cuenta que devengue intereses. En el transcurso de un año, esa pequeña cantidad comenzará a crecer y creará más estabilidad financiera.
Una parte esencial de las finanzas personales es planificar la jubilación. Incluso si las personas en el hogar tienen un plan de jubilación a través del lugar de trabajo, el establecimiento de un plan personal debería ser uno de los objetivos. Junto con la planificación para la jubilación, también existe la necesidad de reservar fondos que pueden invertirse en bonos, acciones, bienes raíces y otras empresas que puedan generar más riqueza con el tiempo.
En el caso de que un empleador no retenga impuestos, las finanzas personales dictarán cómo aprender a calcular esos impuestos y presentarlos a la agencia gubernamental correspondiente. Hacer de esto una prioridad ayudará a garantizar que siempre haya dinero disponible para cubrir los impuestos y otras obligaciones legales.
Un aspecto importante de las finanzas personales es monitorear la eficiencia del presupuesto y hacer ajustes cuando sea necesario. Es posible que se requiera un ajuste debido a un aumento o pérdida de ingresos, eventos inesperados como un desastre natural o un problema de salud, o la expansión de la unidad familiar a través de matrimonios o nacimientos. La idea es aprovechar al máximo los activos disponibles mientras planifica eventos futuros lo mejor que pueda.