Co to jest finanse osobiste?
Finanse osobiste to proces skutecznego zarządzania aktywami będącymi w posiadaniu osoby fizycznej lub rodziny. Podejście to nakazuje, aby zwracać uwagę na generowanie dochodu dla gospodarstwa domowego, przeznaczając określone kwoty tego dochodu na pokrycie wszystkich wydatków związanych z gospodarstwem domowym oraz podejmować działania w celu utworzenia rezerw gotówki i innych aktywów w celu zapewnienia ciągłego zabezpieczenia finansowego. Do pomocy w procesie finansów osobistych można wezwać różnorodne zasoby.
Podstawowym zadaniem finansów osobistych jest ścisła znajomość przepływu dochodów do gospodarstwa domowego. Dochód ma zwykle postać wynagrodzenia lub wynagrodzenia z pracy, chociaż mogą obowiązywać inne formy dochodu. Odsetki uzyskane z inwestycji, alimentów lub płatności alimentów i innych form odszkodowań kwalifikują się jako dochód.
Oprócz identyfikacji źródeł i całkowitej kwoty dochodu, efektywne finanse osobiste wymagają również jasnego zrozumienia stałych i zmiennych wydatków związanych z gospodarstwem domowym. Wydatki stałe często obejmują płatności czynszu lub kredytu hipotecznego, płatności samochodu i wszelkich niespłaconych pożyczek. Zmienne płatności mogą obejmować żywność, miesięczne koszty mediów lub miesięczne opłaty bankowe.
Po zidentyfikowaniu dochodów i wydatków następnym krokiem w planie finansów osobistych jest ustalenie budżetu. Do pewnego stopnia osiąga się to już poprzez ustalenie, ile pieniędzy napływa do gospodarstwa domowego i ile trzeba wydać, aby wywiązać się ze zobowiązań dłużnych. Oprócz tych elementów zamówienia należy również przeznaczyć trochę pieniędzy na wydatki, które mogą nie powtarzać się co miesiąc. Może to obejmować takie elementy, jak wymiana odzieży lub naprawa samochodów.
Po zidentyfikowaniu wszystkich bieżących zobowiązań i podstawowych potrzeb życiowych następnym krokiem jest ocena, ile pozostało dochodów. Z tej pozostałości można zacząć budować bogactwo finansowe. Część tej części może zostać przeznaczona na cele rozrywkowe, takie jak posiłek lub film. Ten nadwyżkowy dochód powinien jednak zostać wykorzystany również na utworzenie konta oszczędnościowego, odłożenie pieniędzy na wydatki uczelni, wykupienie ubezpieczenia na życie i sfinansowanie planu emerytalnego. Nawet jeśli po spełnieniu wszystkich zobowiązań pozostała tylko niewielka kwota, rozsądnie jest odłożyć tę niewielką kwotę na konto oprocentowane. Z biegiem roku ta niewielka kwota zacznie rosnąć i zapewnia większą stabilność finansową.
Istotną częścią finansów osobistych jest plan emerytalny. Nawet jeśli ludzie w domu mają plan emerytalny w miejscu pracy, ustalenie osobistego planu powinno być jednym z celów. Oprócz planowania przejścia na emeryturę istnieje również potrzeba odłożenia funduszy, które można zainwestować w obligacje, akcje, nieruchomości i inne przedsięwzięcia, które z czasem mogą wygenerować więcej bogactwa.
W przypadku, gdy pracodawca nie potrąca podatków, finanse osobiste będą dyktować naukę obliczania tych podatków i przekazywać je właściwej agencji rządowej. Nadanie temu priorytetu pomoże zapewnić, że zawsze będą dostępne środki na pokrycie podatków, a także innych zobowiązań prawnych.
Jednym z ważnych aspektów finansów osobistych jest monitorowanie wydajności budżetu i wprowadzanie korekt w razie potrzeby. Może być wymagana korekta ze względu na wzrost lub utratę dochodów, nieoczekiwane zdarzenia, takie jak klęska żywiołowa lub problem zdrowotny, lub rozbudowa jednostki rodzinnej poprzez małżeństwa lub porody. Chodzi o to, aby zawsze jak najlepiej wykorzystać dostępne zasoby, planując przyszłe wydarzenia najlepiej, jak potrafisz.