Co je osobní finance?
Osobní finance je proces efektivní správy majetku ve vlastnictví jednotlivce nebo rodiny. Tento přístup vyžaduje, aby byla věnována pozornost tvorbě příjmů pro domácnost, přidělování konkrétních částek tohoto příjmu na pokrytí všech nákladů spojených s domácnostem, a přijímá opatření k vytvoření rezerv hotovosti a jiných aktiv pro průběžné finanční zajištění. Na pomoc v procesu osobního financování lze využít širokou škálu zdrojů.
Základem úkolu osobního financování je pevné pochopení toku příjmů do domácnosti. Příjem je obvykle ve formě mzdy nebo platu z práce, i když mohou platit i jiné formy příjmu. Úrok získaný z investic, výživného nebo výplaty výživného pro děti a jiných forem náhrad se považuje za příjem.
Kromě identifikace zdrojů a celkové výše příjmů vyžaduje efektivní osobní finance také jasné pochopení fixních a variabilních nákladů spojených s domácnosti. Fixní náklady často zahrnují platby za nájem nebo hypotéku, platby za auta a jakékoli nesplacené půjčky. Variabilní platby mohou zahrnovat jídlo, měsíční poplatky za energie nebo měsíční poplatky za bankovní služby.
Jakmile jsou identifikovány příjmy a výdaje, dalším krokem v osobním finančním plánu je vytvoření rozpočtu. Do určité míry je toho již dosaženo stanovením toho, kolik peněz přichází do domácnosti a kolik musí jít ven, aby byly splněny dluhové závazky. Nad rámec těchto řádkových položek je také třeba vyčlenit nějaké peníze na výdaje, které se nemusí každý měsíc opakovat. To může zahrnovat položky, jako je výměna oblečení nebo automatické opravy.
Po zjištění všech současných dluhových závazků a základních životních potřeb je dalším krokem posouzení, kolik zbývajícího příjmu zbývá. Z tohoto zbytku je možné začít budovat finanční bohatství. Část tohoto zbytku může být vyhrazena pro zábavní účely, jako je jídlo nebo film. Tento přebytek by se však měl také použít k vytvoření spořicího účtu, vyčlenění peněz na výdaje na vysokou školu, nákupu životního pojištění a financování penzijního plánu. I když po splnění všech povinností zbývá jen malá částka, je rozumné odložit tuto malou částku na nějaký typ úročeného účtu. V průběhu roku začne tato malá částka růst a vytvářet větší finanční stabilitu.
Nezbytnou součástí osobních financí je plánování odchodu do důchodu. I když lidé v domácnosti mají na pracovišti důchodový plán, jedním z cílů by mělo být vytvoření osobního plánu. Spolu s plánováním odchodu do důchodu existuje také potřeba vyčlenit prostředky, které mohou být investovány do dluhopisů, akcií, nemovitostí a dalších podniků, které pravděpodobně v průběhu času vytvoří větší bohatství.
V případě, že zaměstnavatel nebude srážet daně, bude osobní finance určovat, jak tyto daně vypočítat a předložit je řádné vládní agentuře. Stanovení této priority pomůže zajistit, že budou vždy po ruce peníze na pokrytí daní a dalších zákonných povinností.
Jedním z důležitých aspektů osobního financování je sledování účinnosti rozpočtu a v případě potřeby provádění úprav. Úprava může být vyžadována z důvodu zvýšení nebo ztráty příjmu, neočekávaných událostí, jako je přírodní katastrofa nebo zdravotní problém, nebo rozšíření rodinné jednotky prostřednictvím manželství nebo narození. Záměrem je vždy co nejlépe využít veškerého majetku, který máte po ruce, a při plánování budoucích událostí podle svých nejlepších schopností.