Che cos'è la finanza personale?
La finanza personale è il processo di gestione efficace dei beni in possesso di un individuo o di una famiglia. L'approccio impone che si presti attenzione alla generazione di reddito per la famiglia, assegnando importi specifici di tale reddito per coprire tutte le spese associate alla famiglia e intervenire per creare riserve di liquidità e altre attività per la sicurezza finanziaria in corso. Un'ampia varietà di risorse può essere chiamata ad aiutare nel processo di finanza personale.
Fondamentale per il compito della finanza personale è avere una solida conoscenza del flusso di reddito all'interno della famiglia. Il reddito è generalmente sotto forma di salari o stipendi da un lavoro, sebbene possano applicarsi altre forme di reddito. Gli interessi guadagnati da investimenti, alimenti o pagamenti di sostegno all'infanzia e altre forme di indennizzo si qualificano tutti come reddito.
Oltre a identificare le fonti e l'importo totale del reddito, un'efficace finanza personale richiede anche una chiara comprensione delle spese fisse e variabili associate alla famiglia. Le spese fisse includeranno spesso i canoni di affitto o di mutuo, i pagamenti per auto e qualsiasi prestito in essere. I pagamenti variabili possono includere cibo, costi mensili di utilità o spese mensili di servizio bancario.
Una volta identificati i ricavi e le spese, il passo successivo in un piano finanziario personale è stabilire un budget. In una certa misura, questo è già realizzato determinando la quantità di denaro che sta arrivando nella famiglia e quanto deve uscire per soddisfare gli obblighi di debito. Oltre a questi elementi pubblicitari, c'è anche la necessità di accantonare del denaro per le spese che potrebbero non ripetersi ogni mese. Ciò può includere articoli come la sostituzione di abbigliamento o riparazioni automatiche.
Dopo aver identificato tutti gli attuali obblighi di debito e le esigenze di vita di base, il passo successivo è valutare la quantità di reddito rimanente. È da questo resto che è possibile iniziare a costruire ricchezza finanziaria. Parte di questo resto può essere riservata a scopi di intrattenimento, come un pasto fuori o un film. Tuttavia, questo reddito eccedente dovrebbe essere utilizzato anche per creare un conto di risparmio, mettere da parte denaro per le spese del college, acquistare un'assicurazione sulla vita e finanziare un piano pensionistico. Anche se rimane solo un piccolo importo dopo aver adempiuto a tutti gli obblighi, è saggio mettere da parte questo piccolo importo in un qualche tipo di conto fruttifero. Nel corso di un anno, quel piccolo importo inizierà a crescere e creerà maggiore stabilità finanziaria.
Una parte essenziale della finanza personale è la pianificazione della pensione. Anche se le persone in famiglia hanno un piano di pensionamento sul posto di lavoro, stabilire un piano personale dovrebbe essere uno degli obiettivi. Oltre alla pianificazione per la pensione, c'è anche la necessità di mettere da parte fondi che possono essere investiti in obbligazioni, azioni, immobili e altre iniziative che potrebbero generare più ricchezza nel tempo.
Nel caso in cui le tasse non vengano trattenute da un datore di lavoro, la finanza personale imporrà come calcolare tali imposte e presentarle all'agenzia governativa competente. Rendere questo una priorità aiuterà a garantire che ci siano sempre soldi a disposizione per coprire le tasse e altri obblighi legali.
Un aspetto importante della finanza personale è il monitoraggio dell'efficienza del bilancio e l'adeguamento, se necessario. Potrebbe essere necessario un adeguamento a causa di un aumento o perdita di reddito, eventi imprevisti come un disastro naturale o problemi di salute o l'espansione dell'unità familiare attraverso matrimoni o nascite. L'idea è quella di sfruttare sempre al meglio le risorse disponibili mentre pianifichi eventi futuri al meglio delle tue capacità.