¿Qué es el Banco de Pagos Internacionales?
El Banco de Pagos Internacionales (BPI) es efectivamente el banco internacional de bancos. Desempeña un papel más o menos similar al de las Naciones Unidas en política. Sus funciones principales son coordinar las políticas bancarias internacionales, regular los niveles de capital entre los bancos y proporcionar servicios bancarios a los bancos centrales nacionales.
Los orígenes del Banco de Pagos Internacionales se encuentran en el período comprendido entre la Primera y la Segunda Guerra Mundial, cuando se formó para gestionar la administración de los pagos de reparación realizados por Alemania. En una etapa, parte del BPI era propiedad de inversores privados y se cotizaba en los mercados bursátiles. A partir de 2010, el banco es propiedad exclusiva de los bancos centrales nacionales.
Una función importante del Banco de Pagos Internacionales es alentar a diferentes países a trabajar juntos para coordinar las regulaciones que afectan a los bancos en sus países. Uno de los principales ejemplos son las regulaciones de reserva. Estos determinan cuánto de los depósitos mantenidos por los ahorradores en un banco deben ser retenidos por el banco en efectivo en cualquier momento. Esto está diseñado para limitar el riesgo de que el banco se quede sin efectivo si hay una corrida en el banco, que es cuando muchos ahorradores intentan retirar fondos al mismo tiempo.
El Banco de Pagos Internacionales supervisó la creación de los acuerdos de Basilea. Estos fueron acuerdos por parte de las principales naciones para exigir que cada banco tenga una proporción mínima entre su capital principal, que es el dinero que tienen de vender acciones al público y sus activos. Aunque puede parecer extraño pensar en los activos como un problema, los acuerdos tienen en cuenta el hecho de que muchos activos tienen algún grado de riesgo, sobre todo que el dinero que el banco ha prestado a los prestatarios puede no ser reembolsado.
El acuerdo cubre dos tipos de capital, conocidos como Nivel 1 y Nivel 2. El Nivel 1 consiste principalmente en el valor nominal de las acciones del banco más el efectivo real que tiene a la mano en forma de reservas. El Nivel 2 cubre el capital que se considera menos confiable, como las acciones preferentes, o el aumento en el valor de los activos, como el valor de mercado de los edificios que aumenta con el tiempo.
Los acuerdos de Basilea requieren que el capital de Nivel 1 del banco valga al menos el 4% de sus activos ponderados por riesgo, y que la combinación de su capital de Nivel 1 y Nivel 2 valga al menos el 8% de sus activos ponderados por riesgo. Ponderado por riesgo significa que los números brutos se ajustan para tener en cuenta la probabilidad de que el banco recupere el dinero. Para un activo seguro como un bono del gobierno, el valor total del activo puede incluirse en el total. Para un activo más riesgoso, como un préstamo no garantizado a un cliente, solo se incluirá una pequeña proporción del valor del activo en el total.