Qu'est-ce que la Banque des règlements internationaux?
La Banque des règlements internationaux (BRI) est en réalité la banque de banques internationale. Il joue un rôle vaguement similaire à celui des Nations Unies en politique. Ses tâches principales sont la coordination des politiques bancaires internationales, la régulation du niveau de capital entre les banques et la fourniture de services bancaires aux banques centrales nationales.
La Banque des règlements internationaux est née de la période qui s'est écoulée entre les Première et Deuxième Guerres mondiales et a été créée pour gérer l'administration des paiements de réparation effectués par l'Allemagne. À un moment donné, une partie de la BRI était détenue par des investisseurs privés et négociée sur les marchés boursiers. En 2010, la banque appartenait exclusivement aux banques centrales nationales.
L’un des principaux rôles de la Banque des règlements internationaux consiste à encourager les différents pays à travailler ensemble pour coordonner les réglementations qui concernent les banques dans leur pays. L'un des principaux exemples est la réglementation des réserves. Celles-ci déterminent combien de dépôts conservés par les épargnants auprès d'une banque doivent être détenus par la banque en espèces à la fois. Cela a pour but de limiter le risque d'épuisement de la banque en cas de défaillance de la banque, lorsque de nombreux épargnants essaient de retirer des fonds en même temps.
La Banque des règlements internationaux a supervisé la création des accords de Bâle. C'étaient des accords signés par les principaux pays pour imposer à chaque banque de définir un ratio minimal entre son capital de base, c'est-à-dire l'argent qu'il a tiré de la vente d'actions au public, et son actif. Bien qu'il puisse sembler étrange de considérer les actifs comme un problème, les accords tiennent compte du fait que de nombreux actifs comportent un certain degré de risque, notamment le fait que l'argent que la banque a prêté à des emprunteurs peut ne pas être remboursé.
L'accord couvre deux types de capital, appelés Tier 1 et Tier 2. Le Tier 1 comprend principalement la valeur nominale des actions de la banque, ainsi que les liquidités dont elle dispose sous forme de réserves. Le niveau 2 concerne les capitaux jugés moins fiables, tels que les actions privilégiées, ou les augmentations de valeur d'actifs, telles que la valeur marchande des bâtiments augmentant avec le temps.
Les accords de Bâle stipulent que les fonds propres de la banque de première catégorie doivent représenter au moins 4% de ses actifs pondérés et que la combinaison de ses fonds propres de catégorie 1 et de deuxième catégorie représente au moins 8% de ses actifs pondérés. Pondéré en fonction du risque signifie que les chiffres bruts sont ajustés pour tenir compte de la probabilité pour la banque de récupérer l'argent. Pour un actif sûr, tel qu'une obligation gouvernementale, la valeur totale de l'actif peut être incluse dans le total. Pour un actif plus risqué, tel qu'un prêt non garanti à un client, seule une petite proportion de la valeur de l'actif sera incluse dans le total.