O que é o Banco de Pagamentos Internacionais?

O Banco de Compensações Internacionais (BIS) é efetivamente o banco internacional de bancos. Desempenha um papel pouco semelhante ao das Nações Unidas na política. Suas principais funções são coordenar políticas bancárias internacionais, regular os níveis de capital entre os bancos e fornecer serviços bancários aos bancos centrais nacionais.

As origens do Banco de Pagamentos Internacionais estão no período entre as Guerras Mundiais I e II, quando foi formado para lidar com a administração dos pagamentos de reparação feitos pela Alemanha. Em um estágio, parte do BIS era de propriedade de investidores privados e negociada nas bolsas de valores. A partir de 2010, o banco pertence apenas a bancos centrais nacionais.

Um papel importante do Banco de Compensações Internacionais é incentivar diferentes países a trabalharem juntos para coordenar os regulamentos que afetam os bancos em seus países. Um dos principais exemplos são os regulamentos de reserva. Eles determinam quanto dos depósitos mantidos pelos poupadores em um banco deve ser retido pelo banco em dinheiro a qualquer momento. Isso foi projetado para limitar o risco de o banco ficar sem dinheiro, se houver uma corrida no banco, que é quando muitos poupadores tentam sacar fundos ao mesmo tempo.

O Banco de Compensações Internacionais supervisionou a criação dos acordos de Basileia. Tratava-se de acordos das principais nações para exigir que cada banco tivesse uma relação mínima entre o capital principal, que é o dinheiro que eles têm com a venda de ações ao público e seus ativos. Embora possa parecer estranho pensar nos ativos como um problema, os acordos levam em consideração o fato de que muitos ativos têm algum grau de risco, principalmente o dinheiro que o banco emprestou aos mutuários não ser reembolsado.

O acordo abrange dois tipos de capital, conhecidos como Nível 1 e Nível 2. O Nível 1 consiste principalmente no valor nominal das ações do banco mais o dinheiro real disponível na forma de reservas. A camada 2 cobre o capital considerado menos confiável, como ações preferenciais, ou aumentos no valor de ativos, como o valor de mercado dos edifícios que aumentam com o tempo.

Os acordos de Basiléia exigem que o capital de nível 1 do banco valha pelo menos 4% de seus ativos ponderados pelo risco e que a combinação de seu capital de nível 1 e nível 2 valha pelo menos 8% de seus ativos ponderados por risco. Ponderado pelo risco significa que os números brutos são ajustados para contabilizar a probabilidade de o banco recuperar o dinheiro. Para um ativo seguro, como um título do governo, todo o valor do ativo pode ser incluído no total. Para um ativo mais arriscado, como um empréstimo não garantido a um cliente, apenas uma pequena proporção do valor do ativo será incluída no total.