¿Qué es el Tratado de reaseguro?
La mayoría de los gobiernos limitan el tamaño y el número de pólizas que una compañía de seguros puede vender, en función de los activos de capital de esa compañía. Esto es para asegurarse de que podrán pagar cualquier reclamo que presenten sus clientes. Si una compañía de seguros alcanza el límite, debe dejar de vender pólizas o debe vender una parte de su riesgo a una compañía de reaseguros. Un tratado de reaseguro es un acuerdo entre un asegurador y un reasegurador en el que el reasegurador acepta asumir todo o parte del riesgo en un determinado tipo o tamaño de póliza de seguro.
En 1842, un gran incendio en Hamburgo, Alemania devastó la industria local de seguros. Se hizo muy evidente que las compañías de seguros tradicionales no podían manejar eventos importantes y catastróficos, y se inició la primera compañía de reaseguros. Las compañías de reaseguros ahora operan en todo el mundo. Dos de los más grandes son Munich RE con sede en Munich, Alemania; y Swiss RE en Zurich, Suiza.
El reaseguro es un seguro para las aseguradoras. También se conoce como seguro de stop-loss. Se puede hacer referencia a la compañía de seguros original por muchos nombres: la parte cedente, la aseguradora original o principal, o la compañía de escritura directa.
Un tratado de reaseguro puede tomar diferentes formas. En algunos casos, una compañía contratará para asumir el riesgo de cualquier póliza de seguro que exceda el límite que se habría establecido para el asegurador original. Por ejemplo, una compañía en particular solo puede suscribir una póliza de seguro comercial máxima de $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD), sin embargo, su cliente requiere una póliza de $ 3 millones de dólares. La póliza se puede escribir en la compañía de reaseguros que suscribe los $ 2 millones de dólares adicionales.
En otros casos, un tratado de reaseguro puede redactarse como una política proporcional. Según este plan, la compañía de reaseguros acuerda asumir un cierto porcentaje del riesgo directo de la compañía en todas las pólizas o en un tipo particular de póliza. A cambio, el reasegurador recibe ese porcentaje de las primas pagadas por esas pólizas, menos el costo para obtener el negocio. Los costos de escritura incluyen las comisiones pagadas al agente y los costos generales de la creación de la política.
El acuerdo también puede redactarse de tal manera que la compañía de reaseguros solo intervenga cuando el riesgo exceda una cantidad predeterminada. Tal lectura de cargos se llama tratado de reaseguro no proporcional. El tipo de tratado de reaseguro en el que una empresa elige participar está determinado por el tipo de pólizas que se están redactando y el tamaño y los activos de la aseguradora principal.
El Tratado de Reaseguro es también el nombre de un acuerdo secreto entre Rusia y Alemania negociado por Bismarck en 1887. El objetivo principal de Bismarck era proteger la seguridad alemana contra un ataque de los franceses. En este tratado de tres años, Alemania y Rusia acordaron permanecer neutrales el uno con el otro en caso de que cualquiera de las partes se involucrara en una guerra con cualquier tercer país, con la excepción de Francia y Austria-Hungría. A cambio, Alemania reconoció los reclamos de Rusia en los Balcanes y acordó apoyar su control sobre el Mar Negro. Se permitió que el tratado expirara después de que Bismarck fuera removido de su cargo.