Cos'è il trattato di riassicurazione?
La maggior parte dei governi limita le dimensioni e il numero di polizze che una compagnia assicurativa può vendere, in base al capitale di tale società. Questo per assicurarsi che saranno in grado di pagare qualsiasi richiesta di risarcimento ai loro clienti. Se una compagnia di assicurazioni raggiunge il limite, deve interrompere la vendita di polizze oppure deve vendere una parte del suo rischio a una compagnia di riassicurazione. Un trattato di riassicurazione è un accordo tra un assicuratore e un riassicuratore in cui il riassicuratore accetta di assumersi tutto o parte del rischio su un determinato tipo o dimensione di polizza assicurativa.
Nel 1842, un grave incendio ad Amburgo, in Germania, devastò il settore assicurativo locale. È diventato evidente che le compagnie assicurative tradizionali non erano in grado di gestire eventi gravi e catastrofici e fu avviata la prima compagnia di riassicurazione. Le compagnie di riassicurazione operano ora in tutto il mondo. Due dei più grandi sono Munich RE con sede a Monaco, Germania; e Swiss RE a Zurigo, Svizzera.
La riassicurazione è un'assicurazione per gli assicuratori. Viene anche definita assicurazione stop-loss. La compagnia assicurativa originale può essere indicata con molti nomi: la parte cedente, l'assicuratore originario o primario o la società di scrittura diretta.
Un trattato di riassicurazione può assumere forme diverse. In alcuni casi, una società contraerà il contratto per assumere il rischio di qualsiasi polizza assicurativa che superi il limite che sarebbe stato fissato per l'assicuratore originale. Ad esempio, una determinata società può essere autorizzata a sottoscrivere una polizza assicurativa aziendale massima di $ 1 milione di dollari statunitensi (USD), ma i loro clienti richiedono una polizza di $ 3 milioni di dollari. La polizza può essere redatta nella compagnia di riassicurazione sottoscrive ulteriori $ 2 milioni di dollari.
In altri casi, un trattato di riassicurazione può essere redatto come una politica proporzionale. In base a questo piano, la compagnia di riassicurazione accetta di assumere una certa percentuale del rischio diretto della compagnia su tutte le polizze o su un particolare tipo di polizza. In cambio, il riassicuratore riceve quella percentuale dei premi pagati per tali polizze, meno i costi per ottenere l'attività. Le spese di scrittura comprendono le commissioni pagate all'agente e le spese generali di creazione della politica.
L'accordo può anche essere scritto in modo tale che la compagnia di riassicurazione intervenga solo quando il rischio supera un importo predeterminato. Tale arraignment è chiamato un trattato di riassicurazione non proporzionale. Il tipo di trattato di riassicurazione che una società sceglie di impegnarsi è determinato dal tipo di polizze che vengono redatte e dalle dimensioni e dal patrimonio dell'assicuratore primario.
Il trattato di riassicurazione è anche il nome di un accordo segreto tra Russia e Germania, mediato da Bismarck nel 1887. L'obiettivo principale di Bismarck era proteggere la sicurezza tedesca da un attacco dei francesi. In questo trattato di tre anni, la Germania e la Russia hanno concordato di rimanere neutrali l'una con l'altra nel caso in cui una delle parti fosse coinvolta in una guerra con una terza nazione, ad eccezione di Francia e Austria-Ungheria. In cambio, la Germania ha riconosciuto le rivendicazioni della Russia nei Balcani e ha accettato di sostenere il suo controllo sul Mar Nero. Il trattato è scaduto dopo che Bismarck è stato rimosso dalla sua carica.