Was ist der Rückversicherungsvertrag?
Die meisten Regierungen begrenzen den Umfang und die Anzahl der Policen, die eine Versicherungsgesellschaft verkaufen darf, basierend auf dem Kapitalvermögen dieser Gesellschaft. Dies soll sicherstellen, dass sie in der Lage sind, alle Ansprüche ihrer Kundenakte zu bezahlen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft das Limit erreicht, muss sie entweder den Verkauf von Policen einstellen oder einen Teil ihres Risikos an eine Rückversicherungsgesellschaft verkaufen. Ein Rückversicherungsvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einem Versicherer und einem Rückversicherer, in der der Rückversicherer einverstanden ist, das gesamte oder einen Teil des Risikos für eine bestimmte Art oder Größe von Versicherungspolicen zu übernehmen.
1842 verwüstete ein Großbrand in Hamburg die lokale Versicherungswirtschaft. Es wurde sehr deutlich, dass die traditionellen Versicherungsunternehmen nicht in der Lage waren, große, katastrophale Ereignisse zu bewältigen, und es wurde die erste Rückversicherungsgesellschaft gegründet. Rückversicherungsunternehmen sind mittlerweile weltweit tätig. Zwei der größten sind Munich RE mit Sitz in München. und Swiss RE in Zürich, Schweiz.
Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer. Es wird auch als Stop-Loss-Versicherung bezeichnet. Die ursprüngliche Versicherungsgesellschaft kann unter vielen Namen bezeichnet werden: der Zedent, der ursprüngliche oder Erstversicherer oder die Direktversicherungsgesellschaft.
Ein Rückversicherungsvertrag kann verschiedene Formen annehmen. In einigen Fällen wird ein Unternehmen einen Vertrag abschließen, um das Risiko einer Versicherung zu übernehmen, die das für den Erstversicherer festgelegte Limit überschreitet. Beispielsweise darf ein bestimmtes Unternehmen möglicherweise nur eine maximale Unternehmensversicherung von 1 Million US-Dollar (USD) abschließen, während sein Kunde eine 3-Millionen-USD-Police benötigt. Die Police kann in der Rückversicherungsgesellschaft gezeichnet werden, die zusätzlich 2 Mio. USD übernimmt.
In anderen Fällen kann ein Rückversicherungsvertrag als anteilige Police abgeschlossen werden. Nach diesem Plan verpflichtet sich die Rückversicherungsgesellschaft, einen bestimmten Prozentsatz des direkten Unternehmensrisikos für alle Policen oder für eine bestimmte Art von Policen zu übernehmen. Im Gegenzug erhält der Rückversicherer den Prozentsatz der für diese Policen gezahlten Prämien abzüglich der Kosten für die Erlangung des Geschäfts. Die Kosten für das Schreiben umfassen die an den Agenten gezahlten Provisionen und die Gemeinkosten für die Erstellung der Richtlinie.
Der Vertrag kann auch so abgefasst sein, dass die Rückversicherungsgesellschaft erst eintritt, wenn das Risiko einen festgelegten Betrag überschreitet. Eine solche Angleichung wird als nichtproportionaler Rückversicherungsvertrag bezeichnet. Die Art des Rückversicherungsvertrags, den ein Unternehmen abschließt, hängt von der Art der abgeschlossenen Verträge sowie von der Größe und dem Vermögen des Erstversicherers ab.
Der Rückversicherungsvertrag ist auch der Name eines geheimen Abkommens zwischen Russland und Deutschland, das 1887 von Bismarck vermittelt wurde. Bismarcks Hauptziel war es, die deutsche Sicherheit vor einem Angriff der Franzosen zu schützen. In diesem Dreijahresvertrag einigten sich Deutschland und Russland darauf, für den Fall, dass eine Partei mit einer dritten Nation in einen Krieg verwickelt wird, neutral zu bleiben, mit Ausnahme von Frankreich und Österreich-Ungarn. Im Gegenzug erkannte Deutschland die Forderungen Russlands auf dem Balkan an und erklärte sich bereit, die Kontrolle über das Schwarze Meer zu unterstützen. Der Vertrag durfte auslaufen, nachdem Bismarck sein Amt niedergelegt hatte.