Qu'est-ce que la gestion des risques bancaires?
La gestion des risques est le processus par lequel une entreprise cherche à réduire ou à atténuer la possibilité de pertes ou de dommages inhérents à l'industrie. Dans le secteur bancaire, de nombreux types de programmes de gestion des risques peuvent être utilisés pour réduire les risques de perte monétaire, de poursuites et de sécurité des employés. La gestion des risques bancaires peut prendre de nombreuses formes différentes, notamment des stratégies de prêt et d’investissement, la formation du personnel ou la sécurité.
Un facteur clé de la gestion du risque bancaire est le moyen d'identifier les sources de risque et de mettre en place des plans efficaces pour le contrer. Les banques emploient souvent des équipes entières de professionnels de la gestion des risques qui soumettent l'entreprise à un processus cyclique consistant à identifier les risques, à élaborer des solutions et à mettre en œuvre de nouvelles stratégies. Certains experts suggèrent que ce processus cycliste aide à empêcher les petits problèmes de devenir importants en assurant la révision des actions de la banque tous les jours ou toutes les semaines.
L'une des principales préoccupations en matière de gestion des risques bancaires est la possibilité de pertes financières par défaut. Cela se produit lorsque ceux qui ont des prêts, tels que des hypothèques ou des lignes de crédit, sont incapables de faire des paiements et tombent en défaut. En cas de faillite, ces prêts peuvent être rejetés par les tribunaux et ne jamais être remboursés en totalité.
Afin de compenser les pertes inévitables, les banques doivent garantir des bénéfices sains, via des frais et des investissements, ainsi que des tactiques telles que des programmes de filtrage permettant d’éliminer les emprunteurs à risque. Certains peuvent augmenter les taux d’intérêt sur les prêts à plus haut risque afin de couvrir les pertes éventuelles. D'autres exigent une garantie, telle qu'un privilège de la maison, jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. En outre, les banques ont tendance à appliquer des limites de prêt très strictes afin de garantir que les bénéfices stables de l'entreprise ne soient pas dépassés par le risque des prêts.
Outre la protection contre les prêts irrécouvrables, la gestion des risques bancaires implique également des considérations de sécurité. Étant donné que les banques sont vulnérables aux vols, les précautions à prendre, telles que les camions de transport blindés, les gardes armés, les caméras de sécurité et les alarmes sont généralement des procédures standard. Les employés de banque sont également formés à la conduite à tenir lors d’un vol qualifié, lorsque la sécurité est une préoccupation primordiale. La gestion des risques bancaires comprend également des efforts pour réduire les risques de vol interne ou de fraude en surveillant de près les transactions des employés.
La gestion des risques bancaires inclut également une prise en compte des problèmes internes survenant sur tous les lieux de travail, tels que le harcèlement, la résiliation abusive ou d'autres poursuites liées aux employés. Les employés suivent généralement une période de formation ou reçoivent des documents décrivant en détail les politiques sur les comportements acceptables sur le lieu de travail. Certaines banques ont périodiquement besoin de sessions de formation sur le service à la clientèle, la sensibilisation à la diversité et d'autres sujets susceptibles de contribuer à réduire les risques de poursuites judiciaires.
Aucune entreprise n'est à l'abri de la possibilité de risque. Bien que les programmes de gestion des risques bancaires ne puissent pas toujours garantir que les problèmes ne se posent pas, ils peuvent aider les entreprises à surmonter les crises grâce à une planification prudente des mesures d'urgence et à la formation du personnel. En outre, la pratique de la gestion des risques peut aider les clients à acquérir un sentiment de confiance avec la banque, ce qui peut engendrer une fidélité des clients.