銀行のリスク管理とは？

リスク管理とは、業界固有の損失または損害の可能性を低減または軽減しようとするビジネスのプロセスです。 銀行業務には、金銭的損失、訴訟、従業員の安全の可能性を減らすために使用できるリスク管理プログラムが数多くあります。 銀行のリスク管理は、融資および投資戦略、従業員のトレーニング、セキュリティなど、さまざまな形態をとることがあります。

銀行のリスク管理の重要な要素は、リスクの原因を特定し、それを打ち消すための効率的な計画を策定する手段です。 銀行は多くの場合、リスク管理の専門家のチーム全体を採用し、リスクを特定し、ソリューションを作成し、新しい戦略を実装するという循環プロセスをビジネスに導入します。 一部の専門家は、このサイクリングプロセスが銀行の行動を毎日または毎週確認することにより、小さな問題が大きな問題になるのを防ぐのに役立つと提案しています。

銀行のリスク管理における最大の懸念の1つは、デフォルトによる財務上の損失の可能性です。 これは、住宅ローンやクレジットラインなどのローンを持っている人が支払いを行えず、デフォルトに陥ったときに発生します。 破産の場合、これらのローンは裁判所によって却下され、全額返済されることはありません。

避けられない損失に対抗するために、銀行は手数料や投資を通じて健全な利益を確保するとともに、リスクの高い借り手を排除しようとするスクリーニングプログラムなどの戦術を使用する必要があります。 損失を確実にカバーするために、リスクの高いローンの金利を引き上げるものもあります。 その他は、ローンが全額返済されるまで、住宅先取特権などの担保を必要とします。 さらに、銀行は、事業の安定した利益がローンのリスクによって超えられないことを保証するために、非常に厳しい貸付制限を実施する傾向があります。

銀行のリスク管理には、回収不能なローンに対する保護に加えて、セキュリティ上の考慮事項も含まれます。 銀行は強盗に弱いため、装甲輸送トラック、武装警備員、防犯カメラやアラームなどの予防措置は通常、標準的な手順です。 銀行の従業員は、安全が第一の関心事である強盗中の行動方法についても訓練されています。 銀行のリスク管理には、従業員の取引を注意深く監視することにより、内部の盗難や詐欺の機会を減らす努力も含まれています。

銀行のリスク管理には、嫌がらせ、不正解雇、その他の従業員関連の訴訟など、職場で発生する内部問題の考慮も含まれます。 従業員は通常、トレーニング期間を経るか、職場で許容される行動に関するポリシーを詳述する資料を受け取ります。 一部の銀行では、訴訟のリスクを軽減するために、顧客サービス、多様性の認識、およびその他のトピックに関するトレーニングセッションを定期的に必要とします。

リスクの可能性から免れるビジネスはありません。 銀行のリスク管理プログラムは、問題が発生しないことを常に保証できるわけではありませんが、慎重な不測事態対応計画と従業員の訓練を通じて、企業が危機を乗り切るのに役立ちます。 さらに、リスク管理の実践は、顧客が銀行との信頼感を獲得するのに役立ち、その結果、顧客の忠誠心が生まれる可能性があります。