Co je řízení bankovních rizik?
Řízení rizik je proces, kterým se podnik snaží omezit nebo zmírnit možnost ztráty nebo poškození, které je vlastní danému odvětví. V bankovnictví existuje mnoho typů programů řízení rizik, které lze použít ke snížení možností peněžních ztrát, soudních sporů a bezpečnosti zaměstnanců. Řízení bankovních rizik může mít mnoho různých forem, včetně úvěrových a investičních strategií, školení zaměstnanců nebo zabezpečení.
Klíčovým faktorem v řízení bankovních rizik je způsob identifikace zdrojů rizika a přijetí účinných plánů, jak proti němu čelit. Banky často zaměstnávají celé týmy profesionálů v oblasti řízení rizik, které podnik podrobují cyklickému procesu identifikace rizik, vytváření řešení a implementace nových strategií. Někteří odborníci naznačují, že tento cyklistický proces pomáhá zabránit tomu, aby se malé problémy staly velkými, a to tím, že zajistí kontrolu bankovních akcí každý den nebo každý týden.
Jedním z největších problémů v oblasti řízení bankovních rizik je potenciál pro finanční ztráty z prodlení. K tomu dochází, když ti, kteří mají půjčky, jako jsou hypotéky nebo úvěrové linky, nejsou schopni provést platby a upadnout do selhání. V případě bankrotu mohou být tyto půjčky soudem zamítnuty a nikdy v plné výši spláceny.
Aby banky čelily nevyhnutelným ztrátám, musí prostřednictvím poplatků a investic zajistit zdravý zisk a využívat taktiky, jako jsou screeningové programy, aby se pokusily eliminovat rizikové dlužníky. Některé mohou zvýšit úrokové sazby z úvěrů s vyšším rizikem, aby zajistily pokrytí jakýchkoli ztrát. Jiní vyžadují zajištění, jako je například zástavní právo, až do úplného splacení půjčky. Banky mají navíc tendenci uvádět do praxe velmi přísné limity půjček, aby zajistily, že stabilní výnosy podniku nebudou překročeny rizikem úvěrů.
Kromě ochrany před nedobytnými půjčkami zahrnuje řízení bankovních rizik také bezpečnostní aspekty. Vzhledem k tomu, že banky jsou náchylné k loupeži, jsou běžným postupem opatření, jako jsou obrněné transportní vozíky, ozbrojené stráže a bezpečnostní kamery a alarmy. Zaměstnanci banky jsou také školeni v tom, jak se chovat během loupeže, kde je bezpečnost prvořadým zájmem. Řízení bankovních rizik také zahrnuje úsilí o omezení příležitosti k vnitřní krádeži nebo podvodům, a to pečlivým sledováním transakcí zaměstnanců.
Řízení bankovních rizik zahrnuje také posouzení interních problémů, ke kterým dochází na jakémkoli pracovišti, jako je obtěžování, neoprávněné ukončení nebo jiné soudní spory související se zaměstnanci. Zaměstnanci obvykle absolvují školicí období nebo dostávají materiály, které podrobně popisují zásady přijatelného chování na pracovišti. Některé banky pravidelně vyžadují školení o zákaznických službách, povědomí o rozmanitosti a další témata, která mohou pomoci snížit riziko soudních sporů.
Žádné podnikání není imunní vůči možnosti rizika. Přestože programy řízení bankovních rizik nemohou vždy zajistit, že problémy nenastanou, mohou podnikům pomoci přežít krizi pečlivým pohotovostním plánováním a školením zaměstnanců. Kromě toho může praxe řízení rizik pomoci zákazníkům získat pocit důvěry v banku, což může vyvolat loajalitu zákazníků.