Jaké jsou různé typy půjček na menšinové podnikání?
Menšinové obchodní půjčky přicházejí v různých typech, včetně základních půjček, mikro půjček, úvěrových linek a půjček na peněžní toky. Jiné typy úvěrů, které mají obvykle vyšší úvěrové limity a delší lhůty splatnosti, zahrnují půjčky založené na aktivách a půjčky na vybavení. Obecně jsou menšinové obchodní půjčky dostupné od vlády USA prostřednictvím Small Business Administration (SBA) a Agentury pro rozvoj menšinových podniků (MBDA). Půjčky lze získat také ze zvláštních půjčovacích programů provozovaných vládami států USA a od soukromých komerčních bank.
Základní nebo termínované půjčky jsou jednoduchou formou menšinového obchodního úvěru, který se může lišit v dolarech až do 100 000 USD (USD). Podniky obvykle zajišťují tyto půjčky pomocí aktiva, vykazováním dobré úvěrové historie a dobrým postavením u stávajících věřitelů. Věřitelé obvykle upřednostňují střední a velké podniky, které jsou více založeny před malými začínajícími podniky. Splacení je obvykle pevná částka dolaru v krátkodobém nebo dlouhodobém horizontu.
Mikropůjčky jsou nejjednodušší půjčky, které začínající podniky získají, protože k jejich zajištění není třeba žádná aktiva. Tyto půjčky jsou obvykle malé částky, obvykle až do výše 50 000 USD. Nové podniky obvykle používají mikro půjčky na hotovost během počáteční fáze spuštění a na denní provozní náklady. Mikropůjčky mají často velmi krátkou dobu splácení, obvykle do jednoho až tří let.
Řádky úvěrů jsou menšinové obchodní půjčky, které fungují jako kreditní karty. Účet je nastavení, které se použije, kdykoli to podnik potřebuje. Výše úvěru může být velká nebo malá v závislosti na potřebách a velikosti podniku. Úvěry se liší, ale obecně závisí do značné míry na peněžních tocích a příjmech společnosti. Věřitel obvykle stanoví maximální úvěrový limit, který musí podnik zůstat pod. Aby bylo možné získat úvěrovou linii, musí být podniky obecně založeny, vykazovat dobrou úvěrovou historii a mít dobré postavení u svých věřitelů. Většina věřitelů však účtuje roční servisní poplatek spojený s udržováním úvěrové hranice.
Menšinové obchodní půjčky zahrnují také půjčky založené na peněžních tocích. Podniky, které o tyto půjčky žádají, jsou obvykle střední až velké, dobře zavedené a ziskové. Věřitelé obvykle vyžadují, aby tyto podniky měly dobré úvěrové zázemí. Pro stanovení výše půjčky věřitelé obvykle zkoumají očekávané zisky, které podnik získá v daném časovém období. Úvěry na peněžní toky podniky obvykle používají k pokrytí náhlých neočekávaných změn provozních nákladů nebo změn v samotném podniku, jako je restrukturalizace.
Velké etablované menšinové podniky by také mohly požádat o půjčky založené na aktivech, které se obvykle používají na kapitálové výdaje, zásoby, refinancování dluhů a restrukturalizaci společností. Někdy mohou o tyto půjčky požádat i menší podniky, které zažívají prudký růst. Částky dolaru se mohou pohybovat od více než 100 000 USD do 1 milionu USD. Podniky obvykle k zajištění těchto půjček používají svá stávající aktiva nebo očekávané pohledávky z účtů. Půjčky na základě aktiv jsou někdy těžší získat, protože věřitelé obvykle zvažují pouze ty podniky, které mají solidní úvěr a historii po delší časové období.
Dalším typem menšinového obchodního úvěru je půjčka na vybavení. Zabezpečení těchto půjček je obvykle o něco snazší pro velké nebo malé podniky, protože jsou založeny na hodnotě vybavení, které bude půjčka použita k nákupu. Podniky ve výrobě, výrobě a zdravotnictví mohou být pravděpodobně půjčovateli půjček na vybavení. Obecně lze půjčku na vybavení získat snadněji, pokud je zařízení obecnější povahy a má delší trvanlivost. Podniky, které si přejí získat půjčky na vybavení, musí obvykle vykazovat dobrou úvěrovou historii a mít dobré postavení u svých stávajících věřitelů.