Jakie są różne rodzaje pożyczek mniejszości biznesowych?
Pożyczki na biznes mniejszościowe występują w różnych rodzajach, w tym pożyczki podstawowe, mikropożyczki, linie kredytowe i pożyczki przepływowe. Inne rodzaje pożyczek, które zazwyczaj mają wyższe limity kredytowe i dłuższe terminy spłaty, obejmują kredyty oparte na aktywach i pożyczki na sprzęt. Zasadniczo pożyczki dla mniejszościowych przedsiębiorstw są dostępne od rządu USA za pośrednictwem Small Business Administration (SBA) i jego agencji rozwoju mniejszości (MBDA). Pożyczki można również uzyskać ze specjalnych programów pożyczkowych prowadzonych przez rządy stanów USA i od prywatnych banków komercyjnych.
Pożyczki podstawowe lub terminowe są prostą formą pożyczek mniejszościowych, które mogą różnić się kwotami w dolarach do 100 000 USD. Przedsiębiorstwa zazwyczaj zabezpieczają te pożyczki, korzystając z aktywów, wykazując dobrą historię kredytową i mając dobrą pozycję wobec istniejących wierzycieli. Pożyczkodawcy zazwyczaj faworyzują średnie i duże firmy, które mają większą siedzibę niż małe firmy rozpoczynające działalność. Spłata jest zazwyczaj ustaloną kwotą dolara w krótkim lub długim okresie.
Mikropożyczki to najłatwiejsze do uzyskania pożyczki dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność, ponieważ do ich zabezpieczenia nie są wymagane żadne aktywa. Pożyczki te są na ogół niewielkie, zwykle do 50 000 USD. Nowe firmy zwykle wykorzystują mikropożyczki na gotówkę w początkowej fazie rozruchu i na codzienne wydatki operacyjne. Mikropożyczki często mają bardzo krótki okres spłaty, zwykle w ciągu jednego do trzech lat.
Linie kredytowe to mniejszościowe pożyczki biznesowe, które działają jak karty kredytowe. Konto jest skonfigurowane do użycia, gdy firma tego potrzebuje. Kwota kredytu może być duża lub mała w zależności od potrzeb i wielkości firmy. Linie kredytowe są różne, ale generalnie zależą w dużej mierze od przepływów pieniężnych i przychodów firmy. Pożyczkodawca zwykle ustala maksymalny limit kredytu, który firma musi utrzymać poniżej. Aby uzyskać linię kredytową, firmy muszą zasadniczo mieć siedzibę, dobrą historię kredytową i dobrą opinię ze swoimi wierzycielami. Jednak większość pożyczkodawców pobiera opłatę roczną za obsługę związaną z utrzymaniem linii kredytowej.
Pożyczki mniejszościowe obejmują również kredyty oparte na przepływach pieniężnych. Firmy, które ubiegają się o te pożyczki, zazwyczaj są średniej i dużej wielkości, mają ugruntowaną pozycję i są rentowne. Kredytodawcy zazwyczaj wymagają od tych firm dobrego zaplecza kredytowego. Aby ustalić kwotę pożyczki, pożyczkodawcy zazwyczaj sprawdzają oczekiwany zysk, jaki firma osiągnie w danym okresie. Pożyczki z przepływów pieniężnych są na ogół wykorzystywane przez firmy na pokrycie nagłych, nieoczekiwanych zmian kosztów operacyjnych lub zmian w samym przedsiębiorstwie, takich jak restrukturyzacja.
Duże, mniejszościowe firmy o ugruntowanej pozycji mogą również ubiegać się o pożyczki oparte na aktywach, które są zwykle wykorzystywane na wydatki inwestycyjne, zapasy, refinansowanie długów i restrukturyzację przedsiębiorstw. Czasami mniejsze pożyczki mogą również ubiegać się o te pożyczki. Kwoty w dolarach mogą wynosić od ponad 100 000 USD do 1 miliona USD. Firmy zazwyczaj wykorzystują swoje istniejące aktywa lub spodziewane wierzytelności do zabezpieczenia tych pożyczek. Pożyczki oparte na aktywach są czasami trudniejsze do uzyskania, ponieważ pożyczkodawcy zazwyczaj biorą pod uwagę tylko te firmy, które mają solidne kredyty i historię w dłuższych okresach.
Innym rodzajem pożyczki mniejszościowej jest pożyczka na sprzęt. Pożyczki te są zazwyczaj nieco łatwiejsze do zabezpieczenia dla dużych i małych firm, ponieważ opierają się na wartości sprzętu, który pożyczka zostanie wykorzystana na zakup. Firmy produkcyjne, produkcyjne i opieki zdrowotnej mogą być prawdopodobnie pożyczkobiorcami kredytów na sprzęt. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka na sprzęt jest łatwiejsza do uzyskania, jeśli sprzęt ma bardziej ogólny charakter i ma dłuższy okres trwałości. Firmy, które zwykle chcą uzyskać pożyczki na sprzęt, muszą wykazać się dobrą historią kredytową i mieć dobrą opinię w stosunku do swoich obecnych wierzycieli.