Quais são os diferentes tipos de empréstimos a empresas minoritárias?
Os empréstimos para empresas minoritárias são de vários tipos, incluindo empréstimos básicos, micro empréstimos, linhas de crédito e empréstimos de fluxo de caixa. Outros tipos de empréstimos que normalmente têm limites mais altos de empréstimo e prazos mais longos de pagamento incluem empréstimos baseados em ativos e equipamentos. Geralmente, empréstimos para empresas minoritárias estão disponíveis no governo dos EUA por meio da Small Business Administration (SBA) e da Minority Business Development Agency (MBDA). Os empréstimos também podem ser obtidos a partir de programas especiais de empréstimos administrados por governos estaduais dos EUA e de bancos comerciais privados.
Empréstimos básicos ou a prazo são uma forma simples de empréstimo comercial minoritário que pode variar em dólares até US $ 100.000 (dólares). As empresas geralmente garantem esses empréstimos usando um ativo, mostrando um bom histórico de crédito e mantendo boa reputação com os credores existentes. Os credores normalmente favorecem empresas de médio a grande porte, mais estabelecidas do que as pequenas empresas iniciantes. O reembolso normalmente é uma quantia fixa em dólar a curto ou longo prazo.
Os microcréditos são os empréstimos mais fáceis para as empresas iniciantes obterem, porque não são necessários ativos para protegê-los. Esses empréstimos geralmente são pequenos, geralmente de até US $ 50.000. As novas empresas geralmente usam microcréditos por dinheiro durante a fase inicial de inicialização e por despesas operacionais diárias. Os microcréditos geralmente têm um período de reembolso muito curto, geralmente dentro de um a três anos.
Linhas de crédito são empréstimos comerciais minoritários que funcionam como cartões de crédito. Uma conta está configurada para ser usada sempre que necessário pela empresa. A quantidade de crédito pode ser grande ou pequena, dependendo das necessidades e tamanho do negócio. As linhas de crédito variam, mas geralmente dependem amplamente do fluxo de caixa e receita da empresa. O credor normalmente define um limite máximo de crédito que a empresa deve permanecer abaixo. Para obter uma linha de crédito, as empresas geralmente precisam ser estabelecidas, mostrar um bom histórico de crédito e ter boa reputação com seus credores. A maioria dos credores, no entanto, cobra uma taxa de serviço anual associada à manutenção de uma linha de crédito.
Os empréstimos às minorias também incluem os empréstimos com base no fluxo de caixa. As empresas que solicitam esses empréstimos geralmente são de médio a grande porte, bem estabelecidas e lucrativas. Os credores geralmente exigem que essas empresas também tenham bons antecedentes de crédito. Para determinar o valor do empréstimo, os credores normalmente examinam os lucros esperados que a empresa obterá durante um determinado período de tempo. Os empréstimos de fluxo de caixa são geralmente usados pelas empresas para cobrir mudanças repentinas e inesperadas nas despesas operacionais ou mudanças nos próprios negócios, como uma reestruturação.
Grandes empresas minoritárias estabelecidas também podem solicitar empréstimos baseados em ativos, que normalmente são usados para despesas de capital, estoque, refinanciamento de dívida e reestruturação de empresas. Às vezes, empresas menores que experimentam um surto de crescimento também podem solicitar esses empréstimos. Os valores em dólar podem variar de mais de US $ 100.000 a US $ 1 milhão. As empresas normalmente usam seus ativos existentes ou contas a receber antecipadas para garantir esses empréstimos. Às vezes, os empréstimos com base em ativos são mais difíceis de obter, porque os credores normalmente consideram apenas as empresas que têm crédito e histórico sólidos por períodos mais longos.
Outro tipo de empréstimo comercial minoritário é um empréstimo de equipamento. Esses empréstimos geralmente são um pouco mais fáceis de garantir para grandes ou pequenas empresas, porque se baseiam no valor do equipamento que o empréstimo será usado para comprar. Empresas de manufatura, produção e assistência médica podem ser devedores de empréstimos para equipamentos. Geralmente, é mais fácil obter um empréstimo de equipamento se o equipamento for de natureza mais genérica e tiver uma vida útil mais longa. As empresas que desejam obter empréstimos para equipamentos normalmente devem mostrar bons históricos de crédito e ter boa reputação com seus credores existentes.