¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos comerciales para minorías?
Los préstamos a empresas minoritarias vienen en una variedad de tipos, incluyendo préstamos básicos, micro préstamos, líneas de crédito y préstamos de flujo de efectivo. Otros tipos de préstamos que generalmente tienen límites de préstamo más altos y plazos de reembolso más largos incluyen préstamos basados en activos y préstamos para equipos. En general, los préstamos a empresas minoritarias están disponibles del Gobierno de los EE. UU. A través de su Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y su Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA). Los préstamos también pueden obtenerse de programas especiales de préstamos administrados por gobiernos estatales de EE. UU. Y de bancos comerciales privados.
Los préstamos básicos o a plazo son una forma simple de préstamo comercial minoritario que puede variar en montos en dólares hasta $ 100,000 dólares estadounidenses (USD). Las empresas generalmente aseguran estos préstamos mediante el uso de un activo, mostrando un buen historial crediticio y teniendo buena reputación con los acreedores existentes. Los prestamistas suelen favorecer a las empresas medianas y grandes que están más establecidas que las pequeñas empresas de nueva creación. El reembolso suele ser un monto fijo en dólares a corto o largo plazo.
Los micropréstamos son los préstamos más fáciles de obtener para las empresas de nueva creación porque no se requieren activos para asegurarlos. Estos préstamos generalmente son montos pequeños, típicamente hasta $ 50,000 USD. Las nuevas empresas suelen utilizar microcréditos en efectivo durante la fase inicial de inicio y para los gastos operativos diarios. Los micropréstamos a menudo tienen un período de reembolso muy corto, generalmente dentro de uno a tres años.
Las líneas de crédito son préstamos comerciales minoritarios que funcionan como tarjetas de crédito. Se configura una cuenta para ser utilizada cuando la empresa la necesite. La cantidad de crédito puede ser grande o pequeña dependiendo de las necesidades y el tamaño del negocio. Las líneas de crédito varían, pero generalmente dependen en gran medida del flujo de caja y los ingresos de la empresa. El prestamista normalmente establece un límite de crédito máximo que la empresa debe mantener por debajo. Para obtener una línea de crédito, las empresas generalmente deben estar establecidas, mostrar un buen historial crediticio y tener buena reputación con sus acreedores. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas cobran una tarifa de servicio anual asociada con el mantenimiento de una línea de crédito.
Los préstamos comerciales a minorías también incluyen aquellos préstamos basados en el flujo de caja. Las empresas que solicitan estos préstamos generalmente son de tamaño mediano a grande, bien establecidas y rentables. Los prestamistas generalmente requieren que estas empresas también tengan buenos antecedentes crediticios. Para determinar el monto del préstamo, los prestamistas generalmente examinan las ganancias anticipadas que el negocio obtendrá durante un período de tiempo determinado. Los préstamos de flujo de efectivo generalmente son utilizados por las empresas para cubrir cambios repentinos e inesperados en los gastos operativos o cambios en el negocio en sí, como una reestructuración.
Las grandes empresas minoritarias establecidas también pueden solicitar préstamos basados en activos, que generalmente se utilizan para gastos de capital, inventario, refinanciación de deudas y reestructuración de la empresa. A veces, las pequeñas empresas que experimentan un crecimiento acelerado también pueden solicitar estos préstamos. Los montos en dólares pueden variar desde más de $ 100,000 USD a $ 1 millón de dólares. Las empresas suelen utilizar sus activos existentes o cuentas por cobrar anticipadas para garantizar estos préstamos. Los préstamos basados en activos a veces son más difíciles de obtener porque los prestamistas generalmente solo consideran aquellas empresas que tienen un historial crediticio sólido durante períodos más largos.
Otro tipo de préstamo comercial minoritario es un préstamo de equipo. Por lo general, estos préstamos son un poco más fáciles de asegurar para las empresas grandes o pequeñas porque se basan en el valor del equipo que el préstamo se utilizará para comprar. Las empresas de manufactura, producción y atención médica pueden ser prestatarias de préstamos para equipos. En general, un préstamo de equipo es más fácil de obtener si el equipo es de naturaleza más genérica y tiene una vida útil más larga. Las empresas que desean obtener préstamos para equipos normalmente deben mostrar buenos historiales crediticios y tener buena reputación con sus acreedores existentes.