Quels sont les différents types de prêts aux entreprises minoritaires?
Il existe différents types de prêts aux entreprises minoritaires, notamment les prêts de base, les microcrédits, les marges de crédit et les prêts de trésorerie. Parmi les autres types de prêts qui ont généralement des limites de prêt plus élevées et des conditions de remboursement plus longues, on peut citer les prêts fondés sur l'actif et les prêts d'équipement. En règle générale, le gouvernement des États-Unis offre des prêts aux minorités aux entreprises par l'intermédiaire de sa Small Business Administration (SBA) et de sa Minority Business Development Agency (MBDA). Des prêts peuvent également être obtenus auprès de programmes de prêts spéciaux gérés par les gouvernements des États américains et auprès de banques commerciales privées.
Les prêts de base ou à terme sont une forme simple de prêt d’affaires minoritaire pouvant varier en dollars jusqu’à 100 000 dollars US (USD). Les entreprises sécurisent généralement ces prêts en utilisant un actif, en affichant un bon historique de crédit et en règle avec les créanciers existants. Les prêteurs privilégient généralement les moyennes et grandes entreprises plus établies que les petites entreprises en démarrage. Le remboursement est généralement un montant fixe en dollars à court ou à long terme.
Les micro-prêts sont les prêts les plus faciles à obtenir pour les entreprises en démarrage, car aucun actif n'est nécessaire pour les sécuriser. Ces prêts sont généralement de petits montants, généralement jusqu’à 50 000 USD. Les nouvelles entreprises utilisent généralement des microcrédits pour obtenir des liquidités lors de la phase de démarrage initiale et pour leurs dépenses d'exploitation quotidiennes. Les microcrédits ont souvent une très courte période de remboursement, généralement entre un et trois ans.
Les marges de crédit sont des emprunts d’affaires minoritaires qui fonctionnent comme des cartes de crédit. Un compte est configuré pour être utilisé à tout moment par l'entreprise. Le montant du crédit peut être grand ou petit en fonction des besoins et de la taille de l'entreprise. Les lignes de crédit varient, mais dépendent généralement en grande partie des flux de trésorerie et des revenus de la société. Le prêteur fixe normalement une limite de crédit maximale à laquelle l'entreprise doit rester inférieure. Pour obtenir une marge de crédit, les entreprises doivent généralement être établies, avoir une bonne réputation de crédit et être en règle avec leurs créanciers. Cependant, la plupart des prêteurs imposent des frais de service annuels liés au maintien d'une marge de crédit.
Les prêts aux entreprises des minorités incluent également les prêts basés sur les flux de trésorerie. Les entreprises qui sollicitent ces prêts sont généralement de taille moyenne à grande, bien établies et rentables. Les prêteurs exigent généralement que ces entreprises aient également de bons antécédents de crédit. Pour déterminer le montant du prêt, les prêteurs examinent généralement les bénéfices que l'entreprise réalisera sur une période donnée. Les entreprises utilisent généralement les prêts de trésorerie pour couvrir les changements soudains et imprévus dans les charges d’exploitation ou les changements dans les activités mêmes, tels que les restructurations.
Les grandes entreprises appartenant à des minorités établies peuvent également demander des prêts fondés sur l'actif, qui sont généralement utilisés pour les dépenses en capital, les stocks, le refinancement de la dette et la restructuration de l'entreprise. Parfois, les petites entreprises qui connaissent une poussée de croissance peuvent également demander ces prêts. Les montants en dollars peuvent aller de plus de 100 000 USD à 1 million USD. Les entreprises utilisent généralement leurs actifs existants ou leurs comptes débiteurs anticipés pour garantir ces prêts. Les prêts fondés sur des actifs sont parfois plus difficiles à obtenir parce que les prêteurs ne considèrent généralement que les entreprises qui ont un crédit solide et des antécédents solides sur de longues périodes.
Un autre type de prêt commercial aux minorités est le crédit d’équipement. Ces prêts sont généralement un peu plus faciles à obtenir pour les grandes ou les petites entreprises car ils sont basés sur la valeur de l'équipement pour lequel le prêt sera utilisé. Les entreprises des secteurs de la fabrication, de la production et des soins de santé pourraient être des emprunteurs de prêts d’équipement. En règle générale, un prêt d’équipement est plus facile à obtenir si l’équipement est de nature plus générique et a une durée de vie plus longue. Les entreprises qui souhaitent obtenir des prêts d’équipement doivent normalement avoir de bons antécédents de crédit et être en règle avec leurs créanciers existants.