Hvad er de forskellige typer af minoritetsforretningslån?
Minoritetsforretningslån findes i en række forskellige typer, herunder basalån, mikrolån, kreditlinjer og pengestrømslån. Andre typer lån, der typisk har højere udlånsgrænser og længere afdragsbetingelser inkluderer aktivbaserede lån og udstyrslån. Generelt er minoritetsvirksomhedslån tilgængelige fra den amerikanske regering gennem dens Small Business Administration (SBA) og dens Minority Business Development Agency (MBDA). Lån kan også fås fra særlige udlånsprogrammer, der køres af amerikanske statsregeringer og fra private forretningsbanker.
Grund- eller termilån er en simpel form for minoritetsforretningslån, der kan variere i dollarbeløb op til $ 100.000 amerikanske dollars (USD). Virksomheder sikrer normalt disse lån ved at bruge et aktiv ved at vise en god kredithistorik og ved at have god status hos eksisterende kreditorer. Långivere foretrækker typisk mellemstore til store virksomheder, der er mere etablerede i forhold til små startvirksomheder. Tilbagebetaling er typisk et fast dollarbeløb på kort eller lang sigt.
Mikrolån er de letteste lån, som startvirksomheder kan få, fordi der ikke kræves aktiver for at sikre dem. Disse lån er generelt små beløb, typisk op til $ 50.000 USD. Nye virksomheder bruger normalt mikrolån til kontanter i den indledende startfase og til daglige driftsudgifter. Mikrolån har ofte en meget kort tilbagebetalingstid, normalt inden for et til tre år.
Kreditlinjer er minoritetsforretningslån, der fungerer som kreditkort. En konto er indstillet til at blive brugt når det er nødvendigt af virksomheden. Mængden af kredit kan være stor eller lille afhængigt af virksomhedens behov og størrelse. Kreditlinjer varierer, men afhænger generelt stort set af selskabets pengestrøm og omsætning. Långiveren sætter normalt en maksimal kreditgrænse, som virksomheden skal forblive under. For at opnå en kreditlinje skal virksomheder generelt være etableret, have en god kredithistorie og have god status hos sine kreditorer. De fleste långivere opkræver dog et årligt servicegebyr forbundet med at opretholde en kreditgrænse.
Minoritetsbranchen inkluderer også lån baseret på pengestrøm. Virksomheder, der ansøger om disse lån, er typisk mellemstore til store, veletablerede og rentable. Långivere kræver normalt, at disse virksomheder også har god kreditbaggrund. For at bestemme lånets størrelse undersøger långivere typisk den forventede fortjeneste, som virksomheden vil foretage over en given periode. Kontantstrømslån bruges normalt af virksomheder til at dække pludselige, uventede ændringer i driftsudgifter eller ændringer i selve virksomheden, såsom en omstrukturering.
Store, etablerede mindretalsvirksomheder kan også ansøge om aktivbaserede lån, der typisk bruges til kapitaludgifter, inventar, refinansiering af gæld og omstrukturering af virksomheder. Nogle gange kan mindre virksomheder, der oplever en vækstspurt, også ansøge om disse lån. Dollarbeløb kan variere fra mere end $ 100.000 USD til $ 1 million USD. Virksomheder bruger typisk deres eksisterende aktiver eller forventede kundefordringer for at sikre disse lån. Aktivbaserede lån er undertiden sværere at få, fordi långivere typisk kun overvejer de virksomheder, der har solid kredit og historie over længere tid.
En anden type minoritetsforretningslån er et udstyrslån. Disse lån er typisk lidt lettere for store eller små virksomheder at sikre, fordi de er baseret på værdien af det udstyr, som lånet vil blive brugt til at købe. Virksomheder inden for fremstilling, produktion og sundhedsydelser kan sandsynligvis være låntagere af udstyrslån. Generelt er et udstyrslån lettere at få, hvis udstyret er mere generisk og har en længere holdbarhed. Virksomheder, der ønsker at få udstyrslån, skal normalt have god kredithistorie og have god status hos deres nuværende kreditorer.