Was ist Bankrisikomanagement?
Risikomanagement ist der Prozess, mit dem ein Unternehmen versucht, die der Branche inhärenten Verluste oder Schäden zu verringern oder zu mindern. Im Bankwesen gibt es viele Arten von Risikomanagementprogrammen, mit denen die Möglichkeiten von Geldverlusten, Klagen und der Sicherheit der Mitarbeiter verringert werden können. Das Bankrisikomanagement kann viele verschiedene Formen annehmen, einschließlich Kredit- und Anlagestrategien, Mitarbeiterschulungen oder Sicherheit.
Ein Schlüsselfaktor im Bankrisikomanagement ist die Identifizierung von Risikoquellen und die Einführung effizienter Pläne, um dem entgegenzuwirken. Banken beschäftigen oft ganze Teams von Risikomanagementfachleuten, die das Geschäft einem zyklischen Prozess unterziehen, bei dem Risiken identifiziert, Lösungen erarbeitet und neue Strategien umgesetzt werden. Einige Experten schlagen vor, dass dieser Zyklusprozess dazu beiträgt, zu verhindern, dass kleine Probleme zu großen werden, indem er eine tägliche oder wöchentliche Überprüfung der Bankaktivitäten sicherstellt.
Eines der größten Anliegen im Bankrisikomanagement ist das Potenzial für finanzielle Verluste durch Zahlungsausfälle. Dies ist der Fall, wenn diejenigen, die Kredite wie Hypotheken oder Kreditlinien haben, keine Zahlungen leisten können und in Verzug geraten. Im Falle einer Insolvenz können diese Kredite gerichtlich abgewiesen und niemals vollständig zurückgezahlt werden.
Um unvermeidlichen Verlusten entgegenzuwirken, müssen Banken durch Gebühren und Investitionen einen gesunden Gewinn sicherstellen und Taktiken wie Screening-Programme anwenden, um riskante Kreditnehmer zu eliminieren. Einige können die Zinssätze für Kredite mit höherem Risiko erhöhen, um sicherzustellen, dass etwaige Verluste gedeckt werden. Andere verlangen Sicherheiten wie ein Grundpfandrecht, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Darüber hinaus tendieren die Banken dazu, sehr strenge Kreditlimits in die Praxis umzusetzen, um sicherzustellen, dass die stabilen Gewinne des Geschäfts nicht durch das Kreditrisiko überschritten werden.
Das Bankrisikomanagement beinhaltet neben dem Schutz vor uneinbringlichen Krediten auch Sicherheitsaspekte. Da Banken anfällig für Raubüberfälle sind, sind Vorsichtsmaßnahmen wie gepanzerte Transportfahrzeuge, bewaffnete Wachen sowie Sicherheitskameras und -alarme in der Regel Standardverfahren. Bankangestellte werden auch im Verhalten bei Raubüberfällen geschult, bei denen Sicherheit an erster Stelle steht. Das Bankrisikomanagement umfasst auch Bemühungen, die Gefahr von internen Diebstählen oder Betrügereien zu verringern, indem die Transaktionen der Mitarbeiter sorgfältig überwacht werden.
Das Bankrisikomanagement umfasst auch die Berücksichtigung der internen Probleme, die an jedem Arbeitsplatz auftreten, wie Belästigung, missbräuchliche Kündigung oder andere arbeitnehmerbezogene Klagen. Die Mitarbeiter durchlaufen in der Regel eine Schulungsphase oder erhalten Materialien, in denen die Richtlinien für ein akzeptables Verhalten am Arbeitsplatz aufgeführt sind. Einige Banken fordern regelmäßig Schulungen zum Kundendienst, zur Sensibilisierung für Vielfalt und zu anderen Themen an, die dazu beitragen können, das Risiko von Rechtsstreitigkeiten zu verringern.
Kein Unternehmen ist gegen die Möglichkeit eines Risikos gefeit. Obwohl Bankrisikomanagementprogramme nicht immer sicherstellen können, dass keine Probleme auftreten, können sie Unternehmen durch sorgfältige Notfallplanung und Mitarbeiterschulung helfen, Krisen zu überstehen. Darüber hinaus kann die Praxis des Risikomanagements dazu beitragen, dass Kunden ein Gefühl des Vertrauens mit der Bank entwickeln, was wiederum zu einer Kundenbindung führen kann.