Qu'est-ce que la déréglementation bancaire?
La déréglementation bancaire est un processus qui entraîne le retrait de la surveillance du secteur bancaire par le gouvernement, de même que de nombreux règlements qui restreignent les activités des banques. Lorsque la déréglementation se produit, cela ne signifie pas qu’aucune restriction n’est en place; les lois contre la fraude et autres activités sont conservées, mais le gouvernement joue un rôle beaucoup moins direct dans le fonctionnement des banques. La déréglementation peut également se produire dans d’autres secteurs, tels que les services publics ou le transport aérien.
Cette pratique est le plus souvent observée dans les pays capitalistes. L'argument en faveur de la déréglementation bancaire est que cela intensifiera la concurrence, ce qui permettra finalement une plus grande croissance financière tout en bénéficiant aux consommateurs et au secteur bancaire. Certains défenseurs des droits de l'homme affirment que sans déréglementation bancaire, il peut être difficile pour une économie de se développer, car les banques peuvent se sentir trop contraintes par les mandats des gouvernements. La déréglementation est également supposée encourager l'innovation et la créativité dans le secteur bancaire, de telles activités étant souvent mal vues par les agences gouvernementales qui tendent à être réticentes à adopter de nouvelles pratiques et idées.
Une fois les banques déréglementées, l’idée est que les forces du marché agissent comme une forme d’autorégulation. En d'autres termes, les banques ne vont pas s'engager dans des activités qui vont à l'encontre de leurs intérêts, et les banques peuvent, dans une certaine mesure, se contrôler mutuellement afin de créer une procédure opérationnelle standard acceptée. L'autorégulation est censée garantir que le secteur bancaire ne devienne pas incontrôlable sans imposer une contrainte excessive aux banques.
Comme certains pays l'ont appris à leurs dépens, l'autorégulation n'est pas toujours efficace. La déréglementation bancaire peut entraîner la prolifération de pratiques commerciales extrêmement peu judicieuses, qui peuvent en fait être encouragées et développées dans un secteur bancaire déréglementé, car il n’existe pas de freins et contrepoids. À mesure que les grandes banques adoptent de nouvelles pratiques et activités, les plus petites banques pourraient faire de même, ce qui entraînerait des changements radicaux dans la manière dont les banques font des affaires. Si certains de ces changements peuvent être bénéfiques, la déréglementation bancaire peut également transformer l’économie en un château de cartes qui peut être très facilement déstabilisé.
Certains pays ont tenté de trouver un équilibre entre la déréglementation et le contrôle minutieux du gouvernement. Ces gouvernements reconnaissent que la déréglementation peut être bénéfique et que les changements lents et l'adoption lente des idées ont tendance à gêner la surveillance des pouvoirs publics. Cependant, ils ont également vu les conséquences de la déréglementation totale et voudraient les éviter. Dans ces cas, la réglementation sur le secteur bancaire permet une certaine surveillance de la part du gouvernement, mais continue de promouvoir les valeurs du marché libre.