À quelle fréquence puis-je obtenir un rapport de crédit gratuit?
La fréquence à laquelle vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit dépendra de la manière et des raisons pour lesquelles vous le demandez. Aux États-Unis, vous pouvez en demander une à chacune des agences nationales d'évaluation du crédit au moins une fois par an. Vous pouvez également demander un rapport chaque fois qu'un crédit vous est refusé en raison de votre historique de crédit.
Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un rapport de crédit chaque année, auprès de chaque bureau national d'évaluation du crédit, sans dépenser un sou. À votre demande, TransUnion, Equifax et Experian doivent vous fournir un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois. Vous pouvez le demander en ligne, par téléphone ou par courrier.
Vous pouvez demander un rapport de crédit à chaque bureau de crédit en même temps. Cependant, il peut être avantageux de répartir vos demandes en en obtenant une différente tous les quelques mois. Ce faisant, il vous sera peut-être plus facile de vous tenir au courant des modifications apportées à votre dossier de crédit.
Si un crédit vous est refusé, vous avez le droit de recevoir gratuitement une copie de votre rapport de crédit. Pour cette raison, une entreprise qui refuse votre crédit doit vous fournir des informations sur l'agence d'évaluation du crédit qu'elle a utilisée pour évaluer votre crédit. Vous devez demander votre rapport à cette agence d'évaluation du crédit. Après avoir reçu cette information, vous disposez d’un délai de 30 jours pour faire votre demande. Si vous accordez plus de 30 jours, vous pouvez toujours obtenir votre dossier de crédit. Cependant, vous devrez peut-être payer pour cela.
N'oubliez pas que vous pouvez trouver des informations sur un rapport de crédit qui ne figurent pas sur un rapport provenant d'une autre agence. Cela est dû au fait que les agences d'évaluation du crédit ne sont pas tenues de partager ou de répertorier les mêmes informations. En tant que tel, il est sage d’obtenir un rapport de chaque agence, surtout si vous sollicitez un crédit important dans un proche avenir.
Pour recevoir votre rapport de crédit gratuit, vous devrez vérifier votre identité. En règle générale, il vous sera demandé de fournir vos coordonnées actuelles, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Vous devrez peut-être également fournir des adresses précédentes et une autre pièce d’identité dans le cadre du processus de vérification.
Si vous vivez en dehors des États-Unis, vous pourrez peut-être obtenir un rapport de crédit gratuit en vous inscrivant à une période d'essai d'adhésion auprès d'une agence de référence de crédit ou d'une société liée aux finances. Au Royaume-Uni, vous pouvez également obtenir un rapport de crédit en ligne gratuit chaque année. Comme les lois en matière de rapport de solvabilité diffèrent d'un pays à l'autre, vous pouvez vous attendre à ce que le processus d'obtention d'un rapport soit un peu différent, en fonction de votre lieu de résidence.