Quels sont les différents types de services bancaires de détail?

Les services de banque de détail englobent une variété de types de comptes. Outre les comptes d'épargne et de contrôle courants, les banques de détail proposent des cartes de crédit, des services d'investissement, des certificats de dépôt et des comptes de retraite. Ces banques offrent également une gamme complète de comptes de prêts, notamment des prêts hypothécaires, des prêts auto, des prêts sur valeur nette, des prêts personnels, des prêts aux entreprises et des prêts étudiants privés.

Lorsque la plupart des gens pensent aux services de banque de détail traditionnels, on pense à un compte d’épargne ou à un compte courant. Les deux comptes sont des comptes de dépôt que les individus sont libres de faire des dépôts aussi peu ou autant qu'ils le souhaitent. Certaines banques de détail auront des stipulations concernant les montants minimums des dépôts d'ouverture ainsi qu'un minimum mensuel moyen qui doit être maintenu afin d'éviter des frais. Les comptes chèques peuvent inclure ou non des paiements d'intérêts, contrairement aux comptes d'épargne. Des cartes de débit peuvent être proposées avec ces types de comptes pour faciliter le retrait des fonds disponibles.

Des options d’épargne supplémentaires font généralement partie du portefeuille de services de banque de détail. Les taux d'intérêt sur les certificats de dépôt sont généralement plus élevés que ceux d'un compte d'épargne ordinaire. La principale différence est qu’une certaine somme d’argent doit être déposée sur une période plus longue et ne peut être retirée avant la fin de la période. Les comptes de retraite individuels peuvent être créés via une banque de détail et fonctionner de la même manière que le plan de retraite de l'employeur. Un montant maximum de fonds peut être versé chaque année et ne peut être retiré avant un certain âge sans encourir de pénalité.

Les services d'investissement peuvent également être offerts par une banque de détail. Ils sont généralement fournis dans le cadre d’un partenariat avec des sociétés de courtage en investissements. Les clients des banques qui ont des comptes chèques peuvent transférer une certaine quantité de fonds disponibles pour l’achat d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement. Ces types de comptes ne sont généralement pas assurés en cas de faillite bancaire, contrairement à d’autres comptes d’épargne, tels que des certificats de dépôt.

Les comptes de crédit et de prêt font également partie des services de banque de détail. Les banques peuvent proposer une carte de crédit aux clients. Les cartes de crédit fonctionnent de la même manière que les autres cartes sur le marché, mais peuvent éventuellement être liées aux comptes chèques des clients pour la protection du retrait si elles le souhaitent. Les services de banque de détail offrent également généralement divers types de prêts, notamment des prêts hypothécaires pour les nouveaux achats et les refinancements. Les prêts-auto pour l'achat de véhicules neufs et d'occasion, les marges de crédit personnelles et commerciales et les prêts étudiants peuvent tous être obtenus auprès d'une banque de détail.