Quels facteurs influent sur le coût d'une lettre de crédit?
L'utilisation d'une lettre de crédit (LC) dans la gestion de divers types de transactions impliquant le commerce international est très courante. Généralement initié par l'acheteur et traité par une institution financière, le coût d'une lettre de crédit sera basé sur les normes et les facteurs d'évaluation utilisés par cette institution pour déterminer le niveau de risque associé à la fourniture de ce type de service financier. Des questions telles que le montant total de la lettre de crédit, la cote de crédit actuelle de l'acheteur, ainsi que le montant des frais commerciaux et des frais qui s'appliquent à l'opération concernée auront souvent une certaine incidence sur le montant réellement payé par l'acheteur pour recevoir ce type. d'aide financière.
Comme pour de nombreux types d’offres financières proposées par les banques et les institutions similaires, le coût d’une lettre de crédit sera influencé par les frais et charges standard facturés par l’institution. La plupart des institutions auront un ensemble de frais de base ou standard qui s’applique quelle que soit la solvabilité du demandeur. Ces frais peuvent inclure des frais de demande, ainsi que d’autres frais standard facturés dans le cadre de la gestion de la lettre de crédit pour la durée du document.
Outre les frais et charges standard, le coût d’une lettre de crédit peut également couvrir les frais supplémentaires imposés en raison de la qualité du crédit du demandeur. Ces frais supplémentaires sont conçus pour protéger la banque contre certains des risques liés aux relations d'affaires avec certains clients considérés comme n'ayant pas un crédit idéal. Le coût réel de ces frais supplémentaires variera en fonction de l'évaluation de la part de risque réellement encourue par la banque.
Un troisième facteur susceptible d’affecter le coût d’une lettre de crédit concerne les frais accessoires éventuellement requis par la banque destinataire pour accepter la LC comme garantie de paiement, une fois que le vendeur a traité et livré la commande à l’acheteur. En règle générale, ces frais sont regroupés dans le montant total de la lettre de crédit et sont transmis avec le paiement total une fois la commande reçue. Le montant réel dépendra du type de frais de transaction facturés par le pays d'origine ou par le pays qui reçoit réellement les marchandises associées à la commande.
Étant donné que le coût d’une lettre de crédit peut varier légèrement d’une institution à l’autre, les acheteurs peuvent et doivent comparer leurs conditions de vente et leurs prix avec plusieurs banques. Cela peut entraîner des frais moindres et une économie substantielle. Dans le même temps, il est très important de s’assurer que la lettre de crédit est acceptable pour la banque destinataire, car l’idée est de veiller à ce que l’achat entre l'acheteur et le vendeur soit mené à bien de la manière la plus efficace possible.