Quali fattori influenzano il costo di una lettera di credito?
L'uso di una lettera di credito (LC) nella gestione di vari tipi di transazioni che coinvolgono il commercio internazionale è molto comune. Generalmente avviato dall'acquirente ed elaborato attraverso un istituto finanziario, il costo di una lettera di credito sarà basato sugli standard e sui fattori di valutazione utilizzati da tale istituto nel determinare il livello di rischio connesso alla fornitura di questo tipo di servizio finanziario. Problemi come l'importo totale della lettera di credito, l'attuale rating del credito dell'acquirente e l'importo delle commissioni e degli addebiti commerciali applicabili all'accordo specifico avranno spesso una certa rilevanza per quanto l'acquirente paga effettivamente per ricevere questo tipo di assistenza finanziaria.
Come per molti tipi di offerte finanziarie fornite da banche e istituti simili, il costo di una lettera di credito sarà influenzato dalle commissioni e dagli oneri standard che l'ente addebita. La maggior parte degli istituti avrà una base o un insieme standard di commissioni applicabili indipendentemente dall'affidabilità creditizia del richiedente. Queste commissioni possono includere una tassa di iscrizione e altre spese standard che vengono valutate come parte della manutenzione della lettera di credito per la durata del documento.
Oltre alle commissioni e agli oneri standard, il costo di una lettera di credito può anche far fronte a commissioni aggiuntive imposte a causa della solvibilità del richiedente. Queste commissioni aggiuntive sono progettate per proteggere la banca da alcuni dei rischi connessi con le attività commerciali con determinati clienti che si ritiene non abbiano un credito ideale. Il costo effettivo di queste commissioni aggiuntive varierà, in base alla valutazione della banca su quanto rischio effettivamente è coinvolto.
Un terzo fattore che può influire sul costo di una lettera di credito riguarda eventuali spese accessorie che potrebbero essere richieste dalla banca ricevente al fine di accettare la LC come garanzia di pagamento da seguire una volta che il venditore ha elaborato e consegnato l'ordine all'acquirente. In genere, queste commissioni sono raggruppate nell'importo totale della lettera di credito e vengono inoltrate come parte del pagamento totale una volta ricevuto l'ordine. L'importo effettivo dipenderà dal tipo di commissioni commerciali valutate dal paese di origine o dal paese che riceve effettivamente le merci associate all'ordine.
Poiché il costo di una lettera di credito può variare leggermente da un istituto all'altro, gli acquirenti possono e devono confrontare termini e prezzi con diverse banche. Ciò può comportare un aumento delle commissioni e un notevole risparmio di denaro. Allo stesso tempo, assicurarsi che la lettera di credito sia accettabile per la banca ricevente è molto importante, poiché l'idea è quella di assicurarsi che l'acquisto tra l'acquirente e il venditore sia completato nel modo più efficiente possibile.