Qu'est-ce qu'un APR de transfert de solde?
Un taux annuel effectif global (TAP) est le pourcentage d'intérêt appliqué à un compte sur une période d'un an. Un APR avec transfert de solde est un APR spécial appliqué à une dette qui a été transférée d'un compte de carte de crédit à un autre. Les transferts de solde sont un moyen courant d’attirer de nouveaux clients vers une carte spécifique. En conséquence, il existe généralement deux types d’APR avec transfert de solde sur la plupart des comptes de carte de crédit; le teaser, ou taux de lancement, et le taux permanent.
Les APR standard sont déroutants pour beaucoup de gens. La plupart des sociétés de cartes de crédit expriment leur taux de pourcentage sous forme de TAP. Ce montant, divisé par 12, correspond au montant des intérêts appliqués mensuellement au solde d’une carte de crédit. Le montant des intérêts ajouté au solde restant est inclus dans la valeur du mois suivant, ce qui signifie que le titulaire de la carte paie des intérêts sur les intérêts. En conséquence, les intérêts mensuels sont toujours plus élevés lorsqu’ils sont cumulés mois par mois que si le TAP était appliqué une fois par an.
Un APR avec transfert de solde est un APR spécial qui s'applique uniquement aux dettes transférées vers une carte de crédit depuis une autre carte. Ce taux d'intérêt est souvent différent de l'APR standard sur la carte. Cela complique encore plus le calcul des intérêts de crédit, le montant unique de la carte représentant en réalité deux montants distincts qui génèrent des intérêts composés à des taux différents.
Les transferts de solde sont l’un des avantages les plus courants offerts par les sociétés émettrices de cartes de crédit. Ces transferts sont considérés comme un bon moyen de transférer de la dette d’un concurrent. Il n'est pas rare qu'un APR à transfert de solde atteigne 0%. Les sociétés présument que, même si les particuliers remboursent la dette transférée, ils accumuleront davantage de dette au taux standard.
Ces taux de transfert à faible solde sont généralement temporaires. Étant donné que les sociétés de crédit sont légalement tenues de divulguer les taux d’intérêt, deux transferts sont alors indiqués pour les transferts de solde: le taux de lancement temporaire et le taux permanent. Le taux temporaire est en vigueur pendant un certain temps, puis le taux permanent commence.
Un APR de transfert de solde temporaire est très simple. Toute dette déplacée sur cette carte a un taux spécifique pour une durée déterminée. Des problèmes peuvent toutefois surgir, souvent du fait d'une mauvaise compréhension du contrat de crédit de base. Les titulaires de carte doivent continuer à effectuer des paiements mensuels en fonction du montant de leur dette, même si le TAP est de 0%. S'ils ne le font pas, le taux temporaire peut être annulé et le taux normal prend le relais. De plus, lorsque le taux de lancement prend fin et que le taux permanent commence, ce taux s’applique à tous les transferts de solde figurant sur la carte, ainsi qu’à tous les nouveaux.