Qu'est-ce qu'une panique bancaire?
Les banques et les institutions financières gèrent de l'argent pour la plupart des entreprises et des particuliers. Les banques mettent de l'argent à la disposition des clients par le biais de prêts et de retraits. La panique bancaire est une situation dans laquelle la majorité des clients des banques retirent tout l’argent d’une banque. Cela peut entraîner une défaillance complète de la banque car le système bancaire suppose qu'un seul pourcentage de l'argent déposé dans une banque sera disponible pour les comptes existants.
Les banques sont tenues de conserver une réserve spécifique en cas de situation de retrait massif. Le montant de cette réserve est établi selon une formule basée sur le montant d'argent déposé à la banque. Le gouvernement a pour objectif de s'assurer que les banques n'abusent pas de l'argent déposé auprès de leurs institutions. Aux États-Unis, le pourcentage des réserves est ajusté chaque année par le gouvernement fédéral, mais se situe généralement entre trois et dix pour cent des dépôts annuels.
Avec une réserve aussi réduite, il est facile de voir comment une panique bancaire peut entraîner une instabilité dans le système bancaire. Si plus de dix pour cent des clients de toutes les banques ferment des comptes, les banques risquent d'être à court d'argent. Cela oblige les banques à faire appel au gouvernement pour obtenir des prêts afin de couvrir tout montant supplémentaire retiré, ce qui conduit rapidement à une situation de panique.
La dernière grande panique bancaire aux États-Unis a eu lieu pendant la Grande Dépression. À cette époque, la plupart des consommateurs craignaient que les banques fassent faillite et que leurs économies soient perdues. Cela a provoqué la panique chez de nombreux clients des services bancaires. Les banques ne pouvaient pas supporter le volume des retraits et ont été contraintes de fermer. Cela a provoqué un cercle vicieux car, alors que les banques faisaient faillite, la panique grandissait et que plus de banques commençaient à faire faillite.
En période de récession, il est important de garder les consommateurs calmes et de définir les attentes appropriées quant à la stabilité du secteur financier. Si le gouvernement peut réduire les craintes du public, les responsables peuvent limiter le risque de panique bancaire. Les banques disposent de beaucoup d’argent, mais la majeure partie de celui-ci est liée à des emprunts et à d’autres obligations financières. Les banques s'attendent à un petit retrait standard. C'est pourquoi elles ne disposent que d'une réserve spécifique.
Au cours de la récession de 2009 et 2010, de nombreuses banques aux États-Unis sont devenues instables en raison de la panique des petites banques. Le gouvernement fédéral des États-Unis a rapidement répondu à cette question en ajoutant de la masse monétaire au système bancaire. Pendant ce temps, de nombreuses banques se sont effondrées, mais la stabilité financière du pays est restée intacte.