Qu'est-ce qu'un solde de découvert?
Le terme solde de découvert désigne un solde de compte négatif survenant lorsqu'un chèque ou un avoir sur un compte dépasse le solde disponible. Les découverts se produisent pour de nombreuses raisons, telles que des erreurs commises par le titulaire du compte ou par la banque ou des actes de victimisation lors d’un vol qualifié. Les frais ou intérêts associés aux découverts peuvent être coûteux si les erreurs se répètent au fil du temps. Un titulaire de compte peut faire l’objet de poursuites pénales dans les cas où le compte est volontairement à découvert à de nombreuses reprises.
Le meilleur moyen d'éviter les découverts est de conserver des enregistrements précis. La raison la plus courante pour laquelle un compte devient à découvert est le défaut d'équilibrer régulièrement le compte ou des enregistrements inexacts concernant les dépôts et les retraits. Les banques autorisent parfois les retraits de guichets automatiques ou de cartes de débit, quelle que soit la disponibilité des fonds sur un compte. Cette situation peut être évitée grâce à une comptabilité précise. Les retraits électroniques sont faciles à oublier et posent un problème s'ils ne sont pas enregistrés avec précision. Un titulaire de compte peut également émettre des chèques, pratique qui consiste à écrire sciemment un brouillon sur un compte avec un solde négatif dans l’espoir de faire un dépôt avant que le débit ne parvienne à la banque.
Parfois, des erreurs peuvent se produire hors du contrôle du titulaire du compte ou du fait de l'activité criminelle d'autres personnes qui produisent un solde de découvert. Par exemple, l'établissement bancaire peut créditer à tort un dépôt sur le compte à l'insu du titulaire du compte ou créditer un montant d'un chèque d'un montant supérieur à celui pour lequel il a été rédigé. Certains comptes bancaires sont associés à des frais et la banque les débitera du compte, ce qui créera automatiquement un solde négatif ou à découvert. La carte de guichet automatique ou la carte de débit d'un compte peut avoir été volée, ce qui crée un important solde de découvert. Les numéros de compte peuvent être volés lors d’achats effectués sur des sites Web sans panier sécurisé.
Quelles que soient les raisons pour lesquelles un compte est à découvert, certaines conséquences peuvent être graves et coûteuses. Un titulaire de compte qui écrit à plusieurs reprises des chèques dont le montant est supérieur au solde disponible et qui omet de rembourser ces traites peut faire l'objet de poursuites pénales. Selon l’établissement bancaire, un compte avec un solde de découvert peut être débité de 10 USD à 40 USD. Certaines institutions bancaires autorisent un certain montant de découvert avant d’imposer des frais, tandis que d’autres facturent pour chaque élément présenté. D'autres banques peuvent facturer des frais d'intérêt, basés sur un pourcentage du montant du découvert.