Che cos'è un saldo scoperto?
Il termine saldo scoperto si riferisce a un saldo negativo del conto che si verifica quando un assegno o un credito su un conto supera il saldo disponibile. Gli scoperti si verificano per numerosi motivi come errori commessi dal titolare del conto o dalla banca o vittimizzazione durante una rapina. Le commissioni o gli interessi associati agli scoperti possono essere costosi se gli errori si ripetono nel tempo. Il titolare di un conto può essere soggetto a procedimenti penali nei casi in cui il conto venga intenzionalmente ritirato numerose volte.
Il modo migliore per prevenire gli scoperti è di tenere registri accurati. Il motivo più comune per cui un conto viene sovrascritto è il mancato bilanciamento regolare del conto o registrazioni inesatte relative a depositi e prelievi. Le banche a volte consentiranno prelievi automatici (bancomat) o prelievi con carta di debito indipendentemente dalla disponibilità di fondi in un conto, il che è una situazione che può essere prevenuta attraverso un'accurata tenuta dei registri. I prelievi elettronici sono facili da dimenticare e presentano un problema se non accuratamente registrati. Il titolare di un conto può anche versare assegni, che è una pratica che prevede di scrivere consapevolmente una bozza su un conto con un saldo negativo nella speranza di effettuare un deposito prima che l'addebito raggiunga la banca.
A volte possono verificarsi errori al di fuori del controllo del titolare del conto o attraverso l'attività criminale di terzi che generano un saldo scoperto. Ad esempio, l'ente bancario può accreditare in modo errato un deposito sul conto a insaputa del titolare del conto, oppure può accreditare un importo per un assegno in un importo superiore a quello per il quale è stato scritto. Ad alcuni conti bancari sono associate delle commissioni e la banca addebiterà tali commissioni sul conto, creando automaticamente un saldo negativo o scoperto. La carta bancomat o di debito di un conto potrebbe essere stata rubata, creando un saldo scoperto di grandi dimensioni. I numeri di conto possono essere rubati attraverso acquisti effettuati su siti Web senza carrelli della spesa sicuri.
Indipendentemente dai motivi per cui un conto viene ritirato, ci sono conseguenze che possono essere serie e costose. Un titolare di un conto che scrive ripetutamente assegni per un importo superiore al saldo disponibile e non riesce a far fronte a tali progetti può essere accusato di accuse penali. A seconda dell'istituto bancario, un conto con un saldo scoperto può essere addebitato ovunque da $ 10 Dollari (USD) a $ 40 (USD). Alcuni istituti bancari consentono un certo importo di saldi di scoperto prima di addebitare commissioni, mentre altri addebitano ogni elemento presentato. Altre banche possono addebitare commissioni di interessi, che si basano su una percentuale dell'importo prelevato.