Qu'est-ce que l'assurance vie?

L’assurance-vie est une forme d’assurance qui verse un produit monétaire au décès de l’assuré couvert par la police. Essentiellement, une police d'assurance-vie est un contrat entre l'assuré désigné et la compagnie d'assurance aux termes duquel la compagnie d'assurance accepte de verser une somme convenue au bénéficiaire désigné de l'assuré, tant que les primes de l'assuré sont payées à jour.

Objectif

Les gens souscrivent des polices d'assurance-vie pour un certain nombre de raisons. Cette assurance offre une sécurité aux membres de la famille en cas de perte d'un être cher. Par exemple, si le premier salarié décède à l’âge moyen, la prestation de décès reçue du contrat aidera les membres de la famille survivants à surmonter le fardeau de la perte tragique. Le produit peut également aider à payer les frais d'obsèques lorsque le décès est inattendu.

L'assurance vie peut être achetée par des particuliers, mais elle est également proposée par de nombreux employeurs. Souvent, les grands employeurs et les employeurs du gouvernement offrent une assurance-vie collective sans frais à l'employé. Si l'employé souhaite obtenir une couverture supplémentaire de la part de la compagnie d'assurance de l'employeur, il peut généralement le faire à un tarif réduit. Dans la plupart des cas, l’assurance devient une fois que l’employé ne travaille plus pour la société.

Coût

Le coût de l'assurance vie varie en fonction de facteurs tels que l'âge, la santé et le métier de l'assuré. Essentiellement, plus une personne est susceptible de mourir plus tôt que la moyenne, plus les primes seront élevées. Par exemple, la prime pour un homme de 25 ans, non-fumeur et en excellente santé sera beaucoup moins chère qu'une politique similaire pour un fumeur de 65 ans. De même, un instructeur de plongée dans le ciel devra payer des primes beaucoup plus élevées qu'un bibliothécaire.

Les options

L'assurance vie est disponible sous différentes formes auprès de plusieurs entreprises. Chaque entreprise a des représentants financiers qui aident les clients à choisir les meilleurs produits d’assurance répondant à leurs besoins. Certaines des formes typiques de polices d’assurance vie incluent: la vie entière, la vie variable et la durée déterminée.

• Vie entière : avec l'assurance vie entière, une partie de chaque prime paie pour l'assurance et le reste sert d'investissement non imposable. Une police d'assurance-vie entière établit une prime au début de la police et cette prime ne change pas pendant la durée de la police. Cette forme d’assurance permet une accumulation de liquidités pendant la vie de l’assuré. Cette accumulation de liquidités peut être utilisée au cours de la politique ou servir simplement à augmenter la prestation de décès au final.


• Durée de vie variable : les produits à durée de vie variable commencent avec des primes faibles au début de la police et ces primes augmentent régulièrement à mesure que l’assuré vieillit. Il faut accumuler de l’argent aussi longtemps que les divers fonds communs de placement sélectionnés par l’assuré fonctionnent bien.


• Assurance-vie temporaire : Les polices d'assurance-vie temporaire ont des primes qui restent inchangées tout au long de la vie de la police, qui prend généralement fin lorsque l'assuré atteint un âge donné. Aucune police d’assurance terme n’accumule d’argent et, par conséquent, le capital-décès n’augmentera pas.