Che cos'è la protezione del credito?
La protezione del credito è un termine ampio che viene utilizzato per coprire i servizi progettati per aiutare a mantenere la salute del credito per gli individui e le entità aziendali. Come parte della copertura fornita dai servizi di protezione del credito, i clienti privati e commerciali possono beneficiare di vantaggi quali strumenti per prevenire il furto di identità, annullare rapidamente le carte di credito perse o rubate o avvisare il cliente di eventuali elementi nuovi e negativi che compaiono su un rapporto di credito . In sostanza, la protezione del credito cerca di identificare e gestire efficacemente qualsiasi fattore che potrebbe avere un impatto negativo sul punteggio di credito del cliente.
Oltre a proteggere l'identità e ridurre il potenziale per l'uso non autorizzato delle carte di credito, la protezione del credito è spesso inclusa come parte della copertura per la maggior parte dei tipi di prestiti, compresi i mutui. L'idea alla base dell'inclusione della protezione del credito opzionale è quella di fornire la possibilità di garantire un differimento per un determinato periodo di tempo in caso di emergenza imprevista. Ad esempio, la copertura della protezione del credito potrebbe consentire a un proprietario di casa che ha recentemente perso un lavoro o ha subito una crisi sanitaria che ha reso impossibile lavorare per differire i pagamenti mensili dei mutui da due a tre mesi. Ciò elimina la preoccupazione di perdere la casa durante il recupero o durante il processo di ricerca di un nuovo lavoro.
Non è insolito che gli emittenti di carte di credito includano anche un'opzione di differimento per i loro clienti. Come per la clausola di differimento con prestiti e mutui, il titolare della carta di credito può avvisare l'emittente di circostanze recentemente sviluppate che rendono il titolare della carta idoneo al differimento. Se le circostanze rientrano nei termini indicati dal sottoscrittore terzo della protezione del credito, il differimento temporaneo sarà concesso, soggetto a revisione in una data successiva.
Anche il monitoraggio dell'attività degli uffici di credito fa parte di molti piani di protezione del credito. Controlli periodici dei rapporti di credito dai principali uffici consentono ai consumatori di essere avvisati rapidamente quando si presenta qualcosa di insolito in un rapporto di credito, come l'apertura di un nuovo conto della carta di credito che non è stato aperto dal consumatore. Il monitoraggio dell'attività del rapporto di credito può aiutare a identificare possibili errori che possono essere corretti facilmente, nonché a renderlo consapevole che qualcun altro sta facendo un uso non autorizzato delle informazioni finanziarie del consumatore.
Un punto di cui molti consumatori non sono consapevoli è che in molti paesi del mondo non hanno l'obbligo di garantire la protezione del credito attraverso i loro creditori. È possibile per i consumatori ottenere la propria protezione del credito attraverso una terza parte e quindi fornire protezione sia al debitore che al creditore. Una scuola di pensiero raccomanda questo approccio, in quanto mette il debitore in controllo di quali funzionalità sono incluse nel pacchetto di protezione del credito, mentre ottenere la protezione del credito attraverso un creditore di solito implica accettare ciò che viene offerto.