Co to jest ochrona kredytowa?
Ochrona kredytowa jest szerokim terminem używanym do określenia usług, które mają pomóc w utrzymaniu kondycji kredytowej osób fizycznych i podmiotów gospodarczych. W ramach ochrony zapewnianej przez usługi ochrony kredytowej klienci prywatni i komercyjni mogą korzystać z korzyści, takich jak narzędzia zapobiegające kradzieży tożsamości, szybko anulować zagubione lub skradzione karty kredytowe lub powiadomić klienta o wszelkich nowych i negatywnych pozycjach pojawiających się w raporcie kredytowym . Zasadniczo ochrona kredytowa ma na celu identyfikację i skuteczne radzenie sobie z każdym czynnikiem, który może mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową klienta.
Oprócz ochrony tożsamości i ograniczenia możliwości nieuprawnionego korzystania z kart kredytowych, ochrona kredytowa jest często uwzględniona w ramach ochrony większości rodzajów pożyczek, w tym hipotek. Pomysł włączenia opcjonalnej ochrony kredytowej polega na zapewnieniu możliwości zabezpieczenia odroczenia na dany okres w przypadku nieprzewidzianej sytuacji awaryjnej. Na przykład objęcie ochroną kredytową mogłoby umożliwić właścicielowi domu, który niedawno stracił pracę lub przeszedł kryzys zdrowotny, który uniemożliwił odroczenie spłaty miesięcznych rat kredytu hipotecznego na dwa do trzech miesięcy. Eliminuje to obawy o utratę domu podczas odzyskiwania lub przechodzenia przez proces poszukiwania nowej pracy.
Wydawcy kart kredytowych nierzadko zawierają również opcję odroczenia dla swoich klientów. Podobnie jak w przypadku klauzuli o odroczeniu w odniesieniu do pożyczek i hipotek, posiadacz karty kredytowej może ostrzec emitenta o niedawnych okolicznościach, które sprawiają, że posiadacz karty kwalifikuje się do odroczenia. Jeżeli okoliczności mieszczą się w warunkach określonych przez zewnętrznego gwaranta ochrony kredytowej, tymczasowe odroczenie zostanie przyznane, z zastrzeżeniem przeglądu w późniejszym terminie.
Monitorowanie działalności biura kredytowego jest również częścią wielu planów ochrony kredytowej. Okresowe kontrole raportów kredytowych z wiodących biur umożliwiają szybkie powiadamianie konsumentów, gdy w raporcie kredytowym pojawi się coś niezwykłego, na przykład otwarcie nowego konta karty kredytowej, które nie zostało otwarte przez konsumenta. Monitorowanie aktywności w raporcie kredytowym może pomóc w zidentyfikowaniu możliwych błędów, które można łatwo naprawić, a także uświadomić, że ktoś nieautoryzowany wykorzystuje informacje finansowe konsumenta.
Jednym z punktów, o którym wielu konsumentów nie wie, jest to, że w wielu krajach na całym świecie nie są zobowiązani do zapewnienia ochrony kredytowej za pośrednictwem swoich wierzycieli. Konsumenci mogą uzyskać własną ochronę kredytową za pośrednictwem strony trzeciej, a tym samym zapewnić ochronę zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielowi. Jedna ze szkół myśli zaleca takie podejście, ponieważ daje to dłużnikowi kontrolę nad tym, jakie funkcje są zawarte w pakiecie ochrony kredytowej, podczas gdy uzyskanie ochrony kredytowej przez wierzyciela zwykle obejmuje zaakceptowanie tego, co jest oferowane.