O que é proteção de crédito?

Proteção de crédito é um termo amplo usado para cobrir serviços projetados para ajudar a manter a integridade do crédito para indivíduos e entidades comerciais. Como parte da cobertura fornecida pelos serviços de proteção ao crédito, clientes particulares e comerciais podem usufruir de benefícios como ferramentas para evitar roubo de identidade, cancelar rapidamente cartões de crédito perdidos ou roubados ou alertar o cliente sobre quaisquer itens novos e negativos que apareçam em um relatório de crédito . Essencialmente, a proteção de crédito procura identificar e lidar efetivamente com qualquer fator que possa ter um impacto adverso na pontuação de crédito do cliente.

Além de proteger a identidade e reduzir o potencial de uso não autorizado de cartões de crédito, a proteção de crédito também é frequentemente incluída como parte da cobertura da maioria dos tipos de empréstimos, incluindo hipotecas. A idéia por trás da inclusão da proteção opcional ao crédito é fornecer a capacidade de garantir um adiamento por um determinado período de tempo no caso de uma emergência imprevista. Por exemplo, a cobertura de proteção de crédito pode possibilitar a um proprietário que perdeu recentemente um emprego ou sofreu uma crise de saúde que impossibilitou o trabalho de adiar os pagamentos mensais da hipoteca por dois a três meses. Isso elimina a preocupação de perder a casa enquanto se recupera ou passa pelo processo de encontrar um novo emprego.

Não é incomum que os emissores de cartão de crédito também incluam uma opção de adiamento para seus clientes. Assim como na cláusula de adiamento de empréstimos e hipotecas, o titular do cartão de crédito pode alertar o emissor sobre circunstâncias recentemente desenvolvidas que tornam o titular do cartão elegível para adiamento. Se as circunstâncias se enquadrarem nos termos descritos pelo terceiro subscritor da proteção de crédito, o adiamento temporário será concedido, sujeito a revisão posteriormente.

O monitoramento da atividade da agência de crédito também faz parte de muitos planos de proteção de crédito. As verificações periódicas dos relatórios de crédito das principais agências permitem que os consumidores sejam alertados rapidamente quando algo incomum aparece em um relatório de crédito, como a abertura de uma nova conta de cartão de crédito que não foi aberta pelo consumidor. O monitoramento da atividade do relatório de crédito pode ajudar a identificar possíveis erros que podem ser corrigidos facilmente, além de informar que alguém está fazendo uso não autorizado das informações financeiras do consumidor.

Um ponto que muitos consumidores desconhecem é que, em muitos países do mundo, eles não têm a obrigação de garantir proteção de crédito por meio de seus credores. É possível que os consumidores obtenham sua própria proteção de crédito por meio de terceiros e, portanto, forneçam proteção ao devedor e ao credor. Uma escola de pensamento recomenda essa abordagem, pois isso coloca o devedor no controle de quais recursos estão incluídos no pacote de proteção de crédito, enquanto a obtenção da proteção de crédito através de um credor geralmente envolve aceitar o que é oferecido.