Qu'est-ce que la protection de crédit?
La protection de crédit est un terme général qui couvre les services conçus pour contribuer au maintien de la santé du crédit des particuliers et des entreprises. Dans le cadre de la couverture fournie par les services de protection de crédit, les clients privés et commerciaux peuvent bénéficier d'avantages tels que des outils permettant d'éviter le vol d'identité, d'annuler rapidement les cartes de crédit perdues ou volées ou d'alerter le client de tout élément nouveau et négatif apparaissant sur un rapport de crédit. . Essentiellement, la protection de crédit cherche à identifier et à traiter efficacement tout facteur susceptible d’avoir une incidence défavorable sur la cote de crédit du client.
Outre la protection de l'identité et la réduction des risques d'utilisation non autorisée de cartes de crédit, la protection du crédit est également souvent incluse dans la couverture de la plupart des types de prêts, y compris les prêts hypothécaires. L’inclusion de la protection de crédit optionnelle a pour objectif de permettre d’obtenir un report de paiement pour une période donnée en cas d’urgence imprévue. Par exemple, la couverture de crédit pourrait permettre aux propriétaires récemment licenciés ou aux prises avec une crise de santé qui rendrait impossible le report des paiements hypothécaires mensuels de deux à trois mois. Cela élimine les inquiétudes quant à la perte de la maison lors de la récupération ou lors du processus de recherche d'un nouvel emploi.
Il n'est pas rare que les émetteurs de cartes de crédit incluent également une option de report pour leurs clients. Comme avec la clause de report avec les prêts et les hypothèques, le titulaire de carte de crédit peut alerter l'émetteur des circonstances récemment mises au point qui rendent le titulaire de carte éligible pour un report. Si les circonstances s’inscrivent dans les conditions définies par le tiers souscripteur de la protection du crédit, le report temporaire sera accordé, sous réserve d’un réexamen ultérieur.
Le suivi de l'activité des bureaux de crédit fait également partie de nombreux plans de protection du crédit. Les vérifications périodiques des rapports de crédit des principaux bureaux permettent aux consommateurs d'être alertés rapidement lorsque quelque chose d'inhabituel apparaît sur un rapport de crédit, par exemple l'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit qui n'a pas été ouvert par le consommateur. Surveiller l'activité des rapports de crédit peut aider à identifier les erreurs éventuelles qui peuvent être corrigées facilement, mais aussi à en avertir une autre personne qui utilise sans autorisation les informations financières du consommateur.
Un point que beaucoup de consommateurs ignorent, c'est que dans de nombreux pays du monde, ils ne sont pas obligés de garantir la protection de leur crédit par l'intermédiaire de leurs créanciers. Les consommateurs peuvent obtenir leur propre protection de crédit par l'intermédiaire d'une tierce partie et ainsi protéger à la fois le débiteur et le créancier. Une école de pensée recommande cette approche, car elle permet au débiteur de contrôler les caractéristiques incluses dans la protection du crédit, tandis que pour obtenir la protection du crédit auprès d’un créancier, il faut généralement accepter ce qui est offert.