Che cos'è l'assicurazione di protezione del reddito?
L'assicurazione della protezione del reddito è una polizza assicurativa progettata per fornire all'assicurato una fonte stabile di reddito in caso di invalidità che impedisce al contraente di lavorare. Molte nazioni dispongono già di sistemi per fornire un'assicurazione per l'invalidità, ma questi sistemi si applicano solo ai lavoratori che pagano in tali fondi, che di solito non includono le persone che sono lavoratori autonomi. Le indennità di invalidità del governo sono disponibili anche per le persone con disabilità permanente, ma non per le persone che subiscono una perdita temporanea di reddito a causa della disabilità, e l'assicurazione di protezione del reddito può aiutare qualcuno a superare un periodo di disoccupazione a causa della disabilità senza preoccuparsi del denaro.
Questo tipo di assicurazione prevede un pagamento mensile noto come indennità. Il pagamento è di solito fissato come percentuale fissa del reddito dell'assicurato. L'assicurazione di protezione del reddito può anche essere acquistata come pilota per determinati tipi di accordi finanziari come prestiti auto, auto di credito e mutui; in questo caso, a condizione che qualcuno sia disabilitato, i pagamenti saranno sospesi senza penalità. L'assicurazione di protezione del reddito può anche proteggere la copertura sanitaria.
Quando qualcuno acquista una polizza, gli viene data la possibilità di scegliere tra un'assicurazione di protezione del reddito che copre l'assicurato nel caso in cui l'invalidità non lo renda in grado di svolgere alcun tipo di lavoro o semplicemente non sia in grado di svolgere la propria attività lavorativa prescelta. L'assicurazione che copre la professione di qualcuno tende ad essere più costosa, in quanto l'assicuratore preferirebbe che gli assicurati assumessero un lavoro di qualche tipo, se possibile. L'assicurazione di protezione del reddito prevede anche un periodo di eliminazione, un periodo di tempo durante il quale non vengono erogate le prestazioni.
Come con una franchigia per altri tipi di assicurazione, maggiore è il periodo di eliminazione, più economica sarà la polizza. Le persone devono considerare la quantità di tempo che possono vivere senza reddito quando scelgono un periodo di eliminazione. Qualcuno con fondi in risparmi, per esempio, potrebbe trovare tollerabile un periodo di eliminazione di sei mesi, mentre qualcuno con risparmi limitati e molte spese potrebbe aver bisogno di un periodo di eliminazione di 30 o 60 giorni.
Prima di erogare le prestazioni assicurative per la protezione del reddito, l'assicurato dovrà dimostrare di essere diventato invalido e che la disabilità è inclusa nella polizza. Le condizioni precedentemente esistenti non sono coperte, così come le disabilità causate da negligenza. Più ampio è il campo di applicazione della definizione di "disabilità", più costosa sarà la politica.