Qu'est-ce qu'une assurance de protection du revenu?
L'assurance de protection du revenu est une police d'assurance conçue pour fournir au preneur d'assurance une source de revenu stable en cas d'invalidité, ce qui l'empêche de travailler. De nombreux pays ont déjà mis en place des systèmes d’assurance invalidité, mais ces systèmes ne s’appliquent qu’aux travailleurs qui cotisent à de tels fonds, ce qui n’inclut généralement pas les travailleurs indépendants. Les prestations d'invalidité du gouvernement sont également accessibles aux personnes qui ont une invalidité permanente, mais pas aux personnes qui subissent une perte de revenu temporaire due à une invalidité. L'assurance de protection du revenu peut aider une personne à surmonter une période de chômage due à une invalidité sans avoir à s'inquiéter d'argent.
Ce type d’assurance prévoit un versement mensuel appelé indemnité. Le versement est généralement fixé en tant que pourcentage du revenu du preneur d'assurance. Une assurance de protection du revenu peut également être achetée à titre d'avenant pour certains types d'accords financiers tels que les prêts-auto, les voitures de crédit et les hypothèques; dans ce cas, tant que quelqu'un est invalide, les paiements seront suspendus sans pénalité. L'assurance protection du revenu peut également protéger la couverture des soins de santé.
Quand une personne achète une police, elle a le choix entre une assurance de protection du revenu qui couvre l'assuré si l'invalidité rend l'assuré incapable d'exercer tout type de travail, ou simplement incapable d'exercer la profession de son choix. Les assurances couvrant la profession de quelqu'un ont tendance à être plus onéreuses, l'assureur préférant que les assurés assument un travail quelconque s'ils le peuvent. L'assurance protection du revenu est également assortie d'un délai de carence, une période pendant laquelle aucune prestation n'est fournie.
Comme dans le cas d’une franchise pour d’autres types d’assurance, plus la période d’élimination est longue, plus la police sera moins chère. Les personnes doivent prendre en compte le temps pendant lequel elles peuvent vivre sans revenu lorsqu'elles choisissent une période d'élimination. Par exemple, une personne ayant des économies d’épargne pourrait trouver une période d’élimination de six mois, alors que celle ayant des économies limitées et de nombreuses dépenses pourrait nécessiter une période d’élimination de 30 ou 60 jours.
Avant que les prestations d'assurance-revenu ne soient versées, l'assuré devra prouver qu'il est devenu invalide et que l'invalidité est incluse dans la police. Les affections existantes ne sont pas couvertes, de même que les invalidités causées par une négligence. Plus la définition du terme «handicap» est large, plus la politique sera coûteuse.