Wat is een beveiligde schuldeiser?
De beveiligde schuldeiser kan vele vormen aannemen. Veel geldschieters geven er de voorkeur aan om op deze manier te lenen, omdat dit helpt om de terugbetaling van de leningbedragen beter te garanderen, op basis van de manier waarop een lening is vastgesteld. In wezen vereist elk van deze schuldeisers dat de kredietnemer op de een of andere manier een lening afsluit.
Hoe wordt een lening gewaarborgd? Terugbetaling wordt meestal gegarandeerd door de schuldeiser rechten te geven op bepaalde eigendommen of activa als de lening niet wordt terugbetaald. Banken die eigenaar zijn van de titels op huizen of auto's waarvoor ze leningen hebben verstrekt, hebben het recht om die huizen of auto's in beslag te nemen voor de waarde die nog verschuldigd is om een lening te innen. Soms bezit een beveiligde schuldeiser een gedeeltelijke eigendom van een bedrijf, de activa van een persoon (zoals aandelen, leningen of obligaties) of andere vormen van eigendom.
Niet alleen is het recht op een bepaalde vorm van voordeel ten goede om de terugbetaling aan de beveiligde schuldeiser te verzekeren, maar het garandeert vaak ook andere rechten. Een van de belangrijkste rechten die veel geldschieters krijgen, is eerst het eigendomsrecht, voordat ongedekte schuldeisers een claim kunnen indienen. Als een persoon in gebreke blijft met een woninglening en geen onbeveiligde creditcardbetalingen kan doen, krijgt de bank met de woninglening beslag op activa voordat de creditcardmaatschappij ze kan aanraken. Je zou kunnen zeggen dat de beveiligde schuldeiser op twee manieren zekerheid heeft: van de standaard van de eigenaar en van het minimaliseren van het bedrag dat door andere schuldeisers van de eigenaar kan worden geïnd. De regels worden gecompliceerder als meer dan één persoon als een beveiligde schuldeiser voor de lener heeft gehandeld en kunnen verschillend worden gedefinieerd, afhankelijk van de staat of het land.
Hoewel een beveiligde crediteur kan worden beschouwd als alleen zichzelf dienen, zijn er enkele voordelen aan het werken met een beveiligde crediteur vanuit het standpunt van de kredietnemer. De grootste hiervan is dat kredietverstrekkers met beveiliging doorgaans de kredietregels tot op zekere hoogte kunnen versoepelen. Als een persoon geen autobetalingen doet, mag de bank de auto terugnemen. Natuurlijk, soms als een ding in waarde is gedaald, kan de beveiligde schuldeiser nog steeds de verliezer zijn door deze uitwisseling. Toch is de grotere waarschijnlijkheid in veel scenario's dat beveiligde schuldeisers op zijn minst zullen recupereren wat geld verschuldigd is, en geld kunnen verdienen aan rentebetalingen die niet meetelden voor de hoofdsom van de lening. Dit betekent dat een beveiligde lening iets goedkoper kan zijn of tegen een lagere rente kan worden aangeboden.
Veel soorten leningen zijn altijd beveiligd. Woninghypotheken en voertuigaankopen zijn meestal van dit type. Soms moeten ook persoonlijke leningen worden gegarandeerd, vooral als het krediet niet onberispelijk is. Leningen aan bedrijven kunnen ook enige vorm van beveiliging vereisen, maar dit kan afhangen van de kredietgeschiedenis van het bedrijf, het winstniveau en de groei en de leeftijd.