Qu'est-ce qu'un créancier garanti?
Le créancier garanti peut prendre de nombreuses formes. De nombreux prêteurs préfèrent prêter de cette manière car cela permet de mieux garantir le remboursement du montant du prêt dû à la manière dont le prêt est établi. Essentiellement, chacun de ces créanciers exige de l'emprunteur qu'il contracte un emprunt.
Comment un prêt est-il garanti? La récupération est généralement garantie en donnant au créancier des droits sur certains biens ou actifs si le prêt n’est pas remboursé. Les banques qui détiennent les titres de propriété sur les maisons ou les voitures pour lesquelles elles ont consenti des prêts ont le droit de saisir ces maisons ou ces voitures à la valeur qui leur est toujours due pour pouvoir recouvrer un prêt. Parfois, un créancier garanti détient un titre de propriété sur une entreprise, sur les actifs d'une personne (par exemple des actions, des emprunts ou des obligations) ou d'autres formes de biens.
Non seulement le droit à une certaine forme d’avantage garantissant le remboursement du créancier garanti, mais il garantit souvent d’autres droits. L'un des principaux droits dont bénéficient de nombreux prêteurs est le droit à la propriété avant que les créanciers non garantis puissent présenter une réclamation. Si une personne fait défaut sur un prêt immobilier et ne peut pas effectuer de paiements non garantis par carte de crédit, la banque avec le prêt immobilier saisit les actifs avant que la société émettrice de cartes de crédit ne puisse les toucher. On pourrait dire que le créancier garanti a une garantie de deux manières: de la défaillance du propriétaire et de la minimisation du montant pouvant être perçu par les autres créanciers du propriétaire. Les règles se compliquent davantage si plusieurs personnes ont agi en tant que créancier garanti pour l'emprunteur et peuvent être définies différemment selon l'État ou le pays.
Bien que le fait d'être créancier garanti puisse être considéré uniquement comme un intérêt personnel, le fait de travailler avec un créancier garanti du point de vue de l'emprunteur présente certains avantages. Le plus important d'entre eux est que les prêteurs disposant d'une sécurité peuvent généralement assouplir les règles de prêt dans une certaine mesure. Si une personne ne paie pas sa voiture, la banque peut la récupérer. Bien sûr, parfois, si une chose a perdu de sa valeur, le créancier garanti peut toujours être le perdant de cet échange. Néanmoins, dans de nombreux scénarios, il est encore plus probable que les créanciers garantis récupèrent au moins l’argent qui leur est dû et qu’ils gagnent de l’argent sous forme de paiements d’intérêts qui ne sont pas comptabilisés dans le principal du prêt. Cela signifie qu'un prêt garanti peut être un peu moins cher ou être offert à un taux d'intérêt plus bas.
De nombreux types de prêts sont toujours garantis. Les hypothèques sur le logement et les achats de véhicules ont tendance à être de ce type. Parfois, des prêts personnels doivent également être garantis, en particulier si le crédit n’est pas impeccable. Les prêts aux entreprises peuvent également nécessiter une certaine forme de sécurité, mais cela peut dépendre des antécédents de crédit de l'entreprise, de son niveau de profit et de sa croissance, et de son ancienneté.