Wat doet een financieel adviseur?
Een zakelijk financieel adviseur biedt begeleiding en advies voor een bedrijfsentiteit of organisatie. Net als een persoonlijke financiële adviseur helpt een zakelijke financiële adviseur het bedrijf om te beslissen wat te doen met zijn geld en activa. De bedrijfsadviseur doet dit eenvoudigweg op een grotere schaal dan een persoonlijke adviseur, omdat de meeste bedrijven meer geld en activa te beheren hebben dan particulieren.
Sommige bedrijven hebben interne of fulltime financiële adviseurs. In dergelijke gevallen werkt de financieel adviseur fulltime met dat specifieke bedrijf. Hij zal vaak een hoge mate van verantwoordelijkheid hebben en rechtstreeks samenwerken met de leidinggevenden, waaronder de chief executive officer en chief financial officer, om een bedrijf te helpen bepalen welke financiële beslissingen moeten worden genomen. In grote bedrijven kunnen er meerdere financiële adviseurs zijn voor verschillende afdelingen, die met verschillende afdelingshoofden werken.
Kleine bedrijven kunnen mogelijk geen fulltime financieel adviseur inhuren of hebben een dergelijke functie misschien niet nodig. Als gevolg hiervan werken sommige financiële adviseurs op onafhankelijke basis. Ze kunnen zelfstandige zijn en klanten werven of werken voor adviesbureaus of vermogensbeheerders. Deze zakelijke financiële adviseurs worden indien nodig bij een bedrijf ingeschakeld om financieel advies en begeleiding te geven. Ze kunnen met verschillende bedrijven werken en krijgen een uurtarief, soms aangevuld met commissies, afhankelijk van de situatie en de aard van de relatie.
Ongeacht het soort werk dat een financieel adviseur doet, heeft hij over het algemeen een aantal gemeenschappelijke verantwoordelijkheden. Eerst moet hij een bedrijf helpen financiële doelen te stellen en te beoordelen. Hij kan bijvoorbeeld een bedrijf helpen winstdoelen te bepalen voor hoeveel geld het moet verdienen om financieel levensvatbaar te blijven. Hij kan ook helpen bij activatoewijzing, beleggingstoewijzing of het evalueren van financiering en winstprojecties voor een bepaald product. De omvang van zijn verantwoordelijkheid zal grotendeels afhangen van het type bedrijf waarmee hij werkt, de grootte van het bedrijf en de hoeveelheid activa waarmee een bedrijf moet werken.
Het is gebruikelijk dat een financieel adviseur van een bedrijf een bedrijf helpt te bepalen waar zijn financiële problemen vandaan komen en om een bedrijf te helpen bij het identificeren van verbeterpunten in zijn financiële beeld en balansen. Hij kan ook helpen bij het opstellen van bedrijfsplannen of het vrijgeven van financiële informatie. In alle gevallen moet een financieel adviseur goed thuis zijn in de principes van wiskunde, economie, boekhouding en investeringen.