Wat zijn de voor- en nadelen van een pensioenoverdracht?
Een werknemer kan het grootste deel van zijn of haar leven werken om een goed pensioen te verdienen in een pensioenplan. Zodra de pensioengerechtigde leeftijd nadert, moet die persoon een zeer persoonlijke beslissing nemen. De afkoop van pensioenvermogen is een van die keuzes en het is een optie in contanten. Wanneer een deelnemer aan een pensioenplan pensioen maakt, ontvangt hij of zij een forfaitaire vergoeding in tegenstelling tot betalingen in de vorm van een annuïteit voor de rest van zijn of haar leven. Een woon-werkverkeer kan een gepensioneerde helpen om een aantal levensdoelen te bereiken, maar het kan hem of haar financieel op een bepaald moment in de toekomst achterlaten.
Om de voor- en nadelen van een afkoop van pensioenvermogen te ontcijferen, is het nuttig om naar de verschillende mogelijkheden te kijken. Het alternatief voor het pendelen van een betaling is om annuïteitenbetalingen te accepteren bij pensionering voor de rest van het leven van de gepensioneerde. In de eerste plaats is het voordeel hier de zekerheid van gegarandeerde contante betalingen voor het leven. Een overweging met een annuïteitenpensioen is dat, als de gepensioneerde sterft voor een echtgenoot, die echtgenoot slechts een percentage van de totale pensioenuitkering ontvangt.
De afkoop van pensioenvermogen kan een opwindende optie zijn. Gepensioneerden ontvangen forfaitaire contante betalingen ter waarde van de huidige waarde van toekomstige betalingen. Als een gepensioneerde een back-upplan heeft, zoals eigen vermogen in een woning om later van te leven als het pensioenvermogen opraakt, kan de afkoop van pensioenvermogen een haalbare optie zijn. Het pendelen van een pensioen kan een gepensioneerde een levensstijl veroorloven die zich nooit zou kunnen veroorloven met traditionele pensioenbetalingen.
Als reizen een doel is, kan dat een dure manier zijn om pensioenjaren door te brengen. Het ontvangen van een forfaitaire betaling kan dit doel zeker helpen ondersteunen, waardoor het een betaalbare propositie wordt. De uitdaging hier is dat de gepensioneerde alle reizende pensioenactiva zou kunnen verminderen. Dit is waar huiseigendom een rol speelt.
Het afkopen van pensioenactiva is prettiger als de gepensioneerde activa heeft om op terug te vallen, zoals eigen vermogen in een woning. Zodra de reisjaren voorbij zijn, kan de gepensioneerde overwegen een woning te verkopen om genoeg geld te hebben om de rest van zijn of haar leven te onderhouden. Om de kosten laag te houden, kan de gepensioneerde ervoor kiezen om in de toekomst een appartement te huren, zodat er genoeg geld is voor andere uitgaven. Het nadeel van de verkoop van onroerend goed is dat er geen landgoedplanning kan zijn en dat een gepensioneerde geen onroerend goed aan een begunstigde kan overlaten.